|
Проблемам становления, перспективам развития кредитной системы Российской Федерации, роли государства в регулировании деятельности кредитных институтов за годы экономических преобразований посвящено значительное количество работ, содержащих различные, а порой противоречивые точки зрения.
Вопрос о государственном регулировании банковской деятельности имеет два важных аспекта: макроэкономический и микроэкономический. С точки зрения первого аспекта он является производным от общетеоретического вопроса о роли государства в рыночной экономике. А с точки зрения второго аспекта он имеет свое собственное содержание, отражающее особенность банковской сферы экономики.
Вопрос о роли государства в рыночной экономике является одним из дискуссионных. Он волнует общественную мысль уже несколько десятилетий. И это неудивительно, так как эта проблема не только и не столько экономическая, сколько политическая.
Ведь речь идет о том, должна ли политическая власть (государство) участвовать в экономическом процессе или не должна, если должна, то как, каким образом и какими методами. По всем этим и многим другим вопросам в науке и политике до сих пор идет острая дискуссия. Несмотря на большое разнообразие мнений и взглядов по этому вопросу, их можно довольно четко разделить на две большие группы. Одни ученые и политики выражают и отстаивают систему взглядов АСмита, другие являются сторонниками Дж.М.Кейнса. Первый считал, что идеальным механизмом регулирования и координирования деятельности
что идеальным механизмом регулирования и координирования деятельности людей является свободный рынок и никакого вмешательства государства не требуется. Второй утверждал, что рыночный механизм сам по себе не в состоянии обеспечить эффективное функционирование экономики и ее стабильность, а поэтому существует объективная необходимость ее государственного регулирования.
Несмотря на противоположность, обе точки зрения правильны, так как они соответствуют особенностям того исторического периода, в котором жили и творили эти ученые. А.Смит работал в середине XVIUB., в эпоху господства свободной конкуренции. Дж.М.Кейнс - в конце 30-х годов нашего столетия. Это уже совершенно другая историческая стадия развития, когда на смену рынку совершенной конкуренции пришли модели рынков, для которых характерна несовершенная конкуренция, ибо их главными субъектами стали монополия и олигополия.
Инфляция, безработица, глубокая дифференциация доходов и проблема бедности - это далеко не все социальные проблемы рынка. Свести их к минимуму и смягчить их может и должно государство. А поскольку это дефекты экономического механизма, то государство вынуждено вмешиваться в экономику, другого пути просто нет.
Мировой опыт показывает, что во всех высокоразвитых странах механизм воздействия государства на экономику представляет органическое единство и взаимодействие рыночных и нерыночных методов. Понятно, что соотношение и роль их в разных странах различны, так как они прямо и непосредственно связаны с уровнем социально-экономического и политического развития конкретной страны.
Следование монетаристской концепции отказа государства от регулирования экономических и социальных процессов обернулось всеобщей потерей управляемости. Был полностью проигнорирован мировой опыт государственного регулирования, особенно с социально ориентированной рыночной экономикой. Не учитывалась и особая роль государства, присущая переходным экономикам. В результате образовался вакуум государственного регулирования, который все активнее заполняется, с одной стороны, ростом узкогрупповых и регионально
сепаратистских интересов, элементарным разворовыванием национального достояния, а с другой - реальным и не менее опасным восстановлением авторитаризма.
Результаты осуществления монетаристской политики и уход государства от регулирования экономических и социальных процессов, как ее составной части, показали теоретическую и практическую несостоятельность политики «шоковой терапии», навязанной России Международным валютным фондом.
Необходимость и сущность государственного регулирования деятельности кредитных институтов помимо общих причин диктуется еще и своими собственными, среди которых на первое место выступает защита интересов населения ( производителей и потребителей). Население, отдавая свои сбережения кредитным организациям, подвергается огромному риску быть обманутым, о чем убедительно свидетельствует реальная действительность практически во всех странах.
Задача государства - максимально уменьшить этот риск путем установления соответствующих правил поведения кредитных институтов и жесточайшего контроля за их соблюдением.
Главными органами государственного регулирования финансовой сферы являются Минфин и Центральный банк России.
Одним из острых и сложных вопросов цивилизованного финансового рынка является формирование оптимального механизма взаимодействия Центробанка с его субъектами, и особенно с коммерческими банками. Отсутствие партнерских отношений и взаимопонимания между ними наносит большой вред всей экономике, тормозит рыночные реформы и ведет к росту их материальных и социальных издержек. Вот почему проблема создания устойчивых партнерских отношений между главным банком страны и финансовыми институтами является объектом пристального внимания как со стороны политиков, ученых, так и со стороны практиков.
Хотелось бы отметить, что мировая практика социально-экономических реформ позволяет сделать вывод о том, что государственное регулирование становится неотъемлемым структурным элементом системы управления, тем более на этапе смены экономического уклада. При этом особую значимость
приобретают новые теоретические, методологические и организационные подходы в управлении кредитной системой, развитие которой определяет характер и интенсивность изменений социально-экономической ситуации в стране. Выбор адекватных цивилизованному, неспекулятивному развитию банковского сектора моделей управления им способствует социально-экономической стабильности и прогрессу. Государство не должно своим регулированием деятельности коммерческих банков инициировать банковский и системный кризис.
Все сказанное выше и определяет актуальность предмета исследования.
Цель диссертации состоит в исследовании механизмов, регулирующих деятельность кредитных институтов со стороны государства ( в частности уполномоченного органа - ЦБ РФ ), а также в разработке предложений по повышению эффективности этих механизмов в целях выхода банковской системы из кризиса.
Исходя из этого, в диссертационном исследовании поставлены следующие задачи:
1 .проанализировать тенденции, проблемы и этапы формирования кредитной системы;
2. изучить основные инструменты экономического воздействия на деятельность кредитных институтов и разработать рекомендации по повышению эффективности их работы;
3.проанализировать организацию контроля и надзора за деятельностью кредитных институтов;
4.проанализировать систему управления ЦБРФ и выработать рекомендации по ее совершенствованию;
5.показать отрицательное влияние монополизма Банка России на процесс государственного регулирования деятельности кредитных институтов;
6.исследовать механизм реструктуризации кредитных организаций;
7.изучить и обобщить имеющиеся в литературе подходы по сближению процесса государственного регулирования деятельности кредитных институтов и «реального» сектора экономики.
Объектом и предметом исследования диссертации является кредитная система Российской Федерации (см. приложение 1) и определение роли
государства (в частности, Банка России ) в регулировании деятельности
кредитных институтов.
Теоретической и методологической основой исследования послужили фундаментальные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых, посвященных экономике и в, частности, кредитной системе. Диссертация написана на основе тщательного изучения монографий, статей, учебной литературы, а .так же Федеральных законов, связанных с проблемами государственного регулирования деятельности кредитных институтов. В процессе работы использованы справочно - правовые системы «Гарант», «Консультант». При подготовке рукописи были использованы нормативные документы Банка России по состоянию на 01.05.2000 г.
Научная новизна полученных результатов заключается в следующем:
1.Обосновано положение, что процесс развития кредитной системы носит эволюционный характер, предполагающий постоянный поиск соответствующих оптимальных методов и инструментов кредитования, сочетания прямых административньгх и косвенных экономических методов регулирования деятельности кредитных институтов со стороны государства, и в частности Банка России.
2.На основе тщательного анализа рекомендовано ввести, как дополнительный инструмент экономического воздействия на деятельность кредитных организаций, норматив, характеризующий размер общего риска банка.
З.С учетом теоретического анализа функционирования кредитной системы предложено создать механизм системы сдержек и противовесов на верхнем ее уровне для усиления реального влияния Правительства РФ на процесс контроля и надзора за развитием кредитной системы, которое не должно затрагивать независимость Банка России в установленных Конституцией РФ рамках. Орган, в компетенцию которого входит издание нормативных актов , не может одновременно являться и толкователем изданных им актов.
4.Разработаны рекомендации по реформированию единой централизованной системы с вертикальной структурой управления, которую образует Банк России, в соответствии с принципом экономического районирования.
5.Обосновано отрицательное влияние монополизма Банка России в регулировании деятельности кредитньж институтов и его фактической бесконтрольности при выполнении своих функций.
6.Сформированы практические рекомендации по совершенствованию процесса реструктуризации кредитной системы.
7.Разработаны рекомендации по сближению процесса государственного регулирования деятельности кредитных институтов и (феального» сектора экономики.
Практическая значимость работы, заключается в том, что содержащиеся в диссертации выводы могут быть использованы при корректировке экономического курса, направленного на формирование кредитно-денежной и финансовой систем, адекватных требованиям современной рыночной экономики. Материалы диссертационного исследования могут быть использованы при чтении учебных курсов: «Экономическая теория», «Банковское дело», «Деньги, кредит, банки», «Экономический анализ деятельности банка», «Банковский менеджмент», «Банковский надзор и аудит».
Апробация работы. Основные положения исследования докладывались автором на научно-практических конференциях в Санкт-Петербургском Государственном Институте Сервиса и Экономики. Автором подготовлено, согласно договора на выполнение научно-исследовательской работы, учебно-методическое пособие «Опыт банковского контроля и надзора в российской и зарубежной практике». Ряд методических и практических рекомендаций автора по исследованию зарубежного опыта банковского контроля и надзора был использован правлением «Картель-банка» в г. Санкт-Петербурге для разработки концепции развития службы внутреннего контроля.
Публикации. Основные положения и выводы диссертации изложены в 5 научных работах общим объемом 6.7 п,л.
Структура работы отражает общий замысел и логику исследования и состоит из введения, двух глав, заключения, библиографии и приложений.
В первой главе диссертационного исследования освещаются проблемы развития кредитных институтов Российской Федерации. Подробно описаны этапы формирования кредитной системы Российской Федерации. Уделено должное
внимание ЦБ РФ и его функциям. Предметом углубленного анализа является изучение современных тенденций в денежно-кредитной сфере.
Вторая глава посвящена регулирующей роли государства в деятельности кредитных институтов России. Рассматриваются цели и методы государственного контроля, основные инструменты экономического воздействия на деятельность кредитных институтов Российской Федерации.
Особое внимание уделяется перспективам развития кредитных институтов Российской Федерации и в свете этого выдвигаются задачи ЦБ РФ, связанные с повышением регулирующих механизмов в целях выхода кредитной системы из кризиса.
| 
