|
Актуальность темы исследования. В условиях рыночных отношений сфера применения страхования расширяется, охватывая все формы собственности, семейные отношения, уровень доходов и благосостояние граждан.
Страхование жизни - важная часть формирования финансового рынка, позволяющая стимулировать инвестиционный процесс в стране, повысить социальную защищенность граждан. С точки зрения накопления и концентрации средств, возможности страхования жизни достаточно велики.
»
Развитие долгосрочного страхования жизни ведет к созданию крупных инвестиционных ресурсов, позволяет финансировать серьезные государственные и коммерческие проекты в различных отраслях экономики.
Долгосрочное страхование жизни во всех странах с развитой рыночной экономикой является одним из главных источников инвестиционных ресурсов.
Недостаточное обеспечение страховой зашитой граждан посредством системы социального страхования создает условия для развития страхования жизни. Сегодня Россия переживает новый период реформ. Естественно, что политика либерализации налогов с одновременным сокращением расходов бюджета подразумевает и переход к такой системе социального обеспечения, которая предполагала бы более активное использование средств населения.
Недооценка роли и места страхования жизни в экономике России, с одной стороны, ведет к значительным потерям финансовых ресурсов, связанных с обеспечением социальных гарантий населения, с другой — сокращаются возможности финансовой стабилизации государства, так как страхование, выполняя одну из своих функций сбережения, способствует оттоку денег из обращения и в конечном итоге содействует уменьшению инфляции.
В последние годы проблемам страхования уделяется огромное внимание, о чем свидетельствует рост публикаций, увеличение числа ведомственных нормативных актов, тем не менее, имущественные интересы страхователей, связанные с жизнью или здоровьем, правоотношения сторон по договорам страхования жизни, комплекс проблем развития страхования жизни, совершенствование его форм и видов исследованы недостаточно глубоко. Все это вызывает необходимость комплексного исследования в этой области, что предопределяет актуальность темы настоящей диссертационной работы для перспектив развития российского рынка страхования жизни. Степень научной разработанности проблемы. Вопросы теории и практики страхования освещены в зарубежной литературе и разработаны такими авторами как Ад. Вагнер, Ст. Фишер, Хэмптон Д. Д., Ойгензихт В.А., Д. Блад. Вопросами страхования занимались такие отечественные авторы как Воблый К.Г., Коньшин В.К., Райхер В.К., Рейтман Л.И., Шахов В.В., Ефимов С.Л., Сухов В.А.,Орланюк-Малицкая Л.А., Пылов К.И., Плешков А.П., Никольский П.А. и др. Необходимо также выделить российских ученых, занимающихся вопросами развития страхования жизни таких как Абалкина И.Л., Сушкевич А.Г., Пастухов Б.И., Козлитин СИ., Завриев С.К. и др.
Однако следует отметить, что проблемы развития страхования жизни и формирования рынка этих -страховых услуг в экономической литературе исследованы недостаточно.
Целью диссертационного исследования является разработка методических основ и рекомендаций по развитию системы государственного регулирования страхования жизни, обеспечивающих развитие и эффективное функционирование региональных страховых компаний России.
В соответствии с указанной целью были поставлены следующие задачи диссертационной работы:
исследовать вопросы определения экономической сущности и функций страхования, рассмотреть особенности страхования жизни; разработать классификацию видов страхования жизни для целей регулирования страховой деятельности и управления страховой компанией;
на основе обобщения опыта проведения страхования в РФ и за рубежом сформулировать принципы организации страхового надзора;
разработать методические положения по совершенствованию методики оценки платежеспособности страховой организации и возможности применения зарубежных методик в российской практике;
обосновать необходимость снижения первоначального размера уставного капитала для компаний, занимающихся страхованием жизни на региональном уровне. Предметом исследования в диссертационной работе являются страховые отношения и условия проведения различных видов страхования жизни.
Объектом исследования выступает деятельность страховых организаций, занимающихся накопительным страхованием, их взаимодействие с другими субъектами финансово-кредитных отношений и необходимость и возможность развития страхования жизни в регионах, а также меры государственного регулирования развития страхования жизни в регионах.
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования явились труды отечественных и зарубежных экономистов, посвященные проблемам страхования. Для решения поставленных задач применялся диалектический метод, методы системного анализа. Информационной базой исследования явились нормативные акты, регулирующие страховые отношения, материалы периодической печати, статистические данные, характеризующие систему страхования.
Научная новизна и наиболее значительные результаты исследования заключаются в следующем: уточнено понятие страхования и сформулировано определение страхования жизни;
предложена классификация видов страхования жизни для целей регулирования страховой деятельности и управления страховой компанией;
сформулированы принципы организации страхового надзора и обоснована необходимость разграничения полномочий между федеральными и региональными органами надзора; разработаны методические положения по совершенствованию существующей методики оценки платежеспособности страховых организаций и возможности применения зарубежных методик в российской практике;
разработана модель формирования минимального уставного
капитала и обоснована необходимость уменьшения
первоначального размера уставного капитала для компаний,
занимающихся страхованием жизни на региональном уровне.
Практическая значимость результатов диссертационного исследования
состоит в том, что методические положения и выводы могут быть использованы
органами страхового надзора при разработке государственной и региональной
политики в области страхования. Теоретические и практические аспекты
работы могут быть использованы в учебном процессе.
Апробация результатов исследования. Результаты диссертационного исследования обсуждались и получили положительную оценку на конференциях по вопросам развития экономики и финансов в 1999- 2002 гг., в том числе на межвузовских научно-практической конференциях. «Актуальные проблемы социально-экономического и духовного развития регионов РФ» в Сев.Кав.ГТУ, на межвузовских конференциях в СПбГИЭУ «Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе», межвузовской научно-практической конференции в ПфМГУК «Экономические и социально 7
гуманитарные проблемы развития Северо-Кавказского региона в новом тысячелетии». Теоретические положения диссертационной работы использовались в учебном процессе Пятигорского государственного технологического университета при чтении автором курса «Страхование».
Структура диссертации. Структура диссертационной работы определяется логикой исследования и отражает поставленные цели и задачи.
Диссертация состоит из введения, трех глав и заключения, списка литературы и приложений.
Во Введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, определены его цель и задачи, объект и предмет исследования, научная новизна и практическая ценность, дана краткая характеристика работы.
В первой главе - «Рынок страхования жизни в РФ: анализ состояния и проблем развития» - рассмотрена роль страхования жизни в области обеспечения социальной поддержки граждан, проанализированы проблемы и тенденции развития рынка страхования жизни в России, определено значение страхования жизни как источника инвестиций в экономику.
Во второй главе — «Теоретические основы государственного регулирования страхования жизни» - рассмотрена экономическая сущность страхования жизни, сформулированы критерии классификации страхования жизни для целей регулирования страхования и управления страховой компанией, дан анализ основных проблем государственного регулирования страхования в РФ и зарубежного опыта в области государственного регулирования страховой деятельности.
В третьей главе «Совершенствование государственного регулирования страховых компаний специализирующихся на страховании жизни» -проанализировано содержание методик оценки платежеспособности, применяемых в РФ, странах ЕС и в США, проведена оценка платежеспособности с применением этих методик. Предложено использование концепции рискового капитала органами страхового надзора РФ. Для стимулирования развития региональных рынков страхования жизни обоснована возможность и необходимость снижения минимального размера уставного капитала для региональных страховых компаний, занимающихся страхованием жизни. Рассмотрены современные проблемы российского страхового законодательства в области страхования жизни и сформулированы предложения по внесению изменений в «Закон об организации страхового дела в РФ» и «Закон о банкротстве».
В Заключении изложены основные результаты исследования.
Список литературы включает 156 наименований. щ Основные результаты диссертационной работы опубликованы в 9 научных
работах, общим объемом 1,6 п.л.
| 
