|
Актуальність теми дослідження. На сучасному етапі, коли Україна пройшла стабілізаційний період і перейшла до активного періоду свого розвитку, банківська система повинна задовольняти потреби зростаючої економіки. Хоча успіхи розбудови вітчизняної грошово-кредитної системи не викликають сумніву, але головна задача - наситити потребу зростаючої економіки у відносно дешевих кредитних ресурсах - залишається невиконаною. Це підтверджує той факт, що формування банківської системи України не досягло ще завершальної стадії і має здійснити значний зріст, який, можливо, буде супроводжуватися і якісними змінами.
У сучасних умовах тотальної світової глобалізації банківська практика розвинених країн все більше набуває загальних форм, поступово нівелюючи існуючі відмінності у грошово-кредитних системах. Вивчення тенденцій та напрямів розвитку світової банківської практики, виділення загальних структурно-функціональних і інструментально-монетарних рис є дуже важливим для встановлення оптимальних орієнтирів розвитку вітчизняної банківської системи. Використання світового досвіду буде сприяти впровадженню апробованих та ефективних монетарних інструментів, допоможе уникнути типових помилок як в монетарній політиці, так і в побудові організаційної структури органів грошової влади України.
Необхідно враховувати, що в останні роки у світовій банківській індустрії розвинених країн мали місце досить важливі зміни, що позначилися на ефективності та конкурентоспроможності банківського сектору. Банки активно застосовують технічні інновації у банківських інформаційних технологіях, таких, як інформаційна обробка даних та телекомунікації, а також інновації у фінансових технологіях, такі, як фінансовий інжиніринг та статистичний аналіз при оцінці ризиків. Велике значення має той факт, що світова фінансова індустрія була значно дерегульована за останні два десятиріччя, були зняті географічні та економічні обмеження, завдяки чому активізувалися процеси злиття та поглинання, що призвело до підвищення концентрації банківського капіталу. Врахування останніх тенденцій розвитку світової банківської індустрії є важливим для визначення стратегії розвитку вітчизняної банківської системи, оскільки дозволить задіяти всі механізми, що забезпечать динамічне економічне зростання.
Як свідчить міжнародний досвід найбільш розвинених країн з перехідною економікою, ті з них, які послідовно впроваджували світовий досвід ефективної монетарної політики спромоглися досягти визначних результатів у стабілізації економіки та високих темпів економічного розвитку. Таким чином, теоретичне та практичне дослідження шляхів оптимізації банківського сектору України має відіграти важливу стабілізаційну роль та стати прискорювачем росту.
Ці положення і обумовлюють актуальність, а також практичну значимість обраної теми дисертаційного дослідження. Вона пов язана з важливістю концептуального обґрунтування стратегії розвитку банківської системи України за окремими напрямами монетарної політики, грошово-кредитних відносин, їх структурного та інноваційного аспектів.
Проблемі оптимізації світової грошово-кредитної системи як взагалі, так і в умовах України, було приділено чимало уваги в публікаціях вітчизняних економістів та спеціалістів з країн СНД. Так, багато питань стратегічного та прикладного змісту знайшли відображення в численних працях О.Васюренка, А.Вожжова, А.Гальчинського, А.Дробязка, О.Дзюблюка, В.Козюка, В.Міщенка, В.Новицького, Ю.Пахомова, О.Петрика, О.Плотнікова, А.Поручника, Ю.Прозорова, М.Савлука, Н.Савченка, В.Стельмаха, В.Усоскіна та інших авторів. Слід відзначити й роботи ряду провідних світових фахівців, зокрема Р.Бубеля, А.Деміргук-Кунта, Е.Долана, Дж.Кейнса, Р.Лівайна, П.Кругмана, Ф.Мішкіна, А.Сантомеро, Е.Скелтона, Дж.Стігліца, Д.Ханс-Ульриха, в яких розглядаються як практичні аспекти підвищення ефективності банківських систем країн з перехідною економікою, зокрема України, так і загальні питання валютно-фінансових відносин в господарській сфері.
Питання підвищення ефективності банківської системи України висвітлювалися фахівцями Світового банку, МВФ, а також ряду інших міжнародних інститутів. За результатами проведених досліджень було надано багато суттєвих рекомендацій. Втім, разом з беззаперечною ґрунтовністю ряду положень, необхідно констатувати недостатність врахування специфіки вітчизняної економіки та валютно-фінансових відносин у їх динамічному розвитку і, внаслідок цього, неприйнятність деяких висновків та рекомендацій. Тому, визнаючи безумовну значимість проведених досліджень, зазначимо, що все ще залишається потреба у висвітленні низки важливих аспектів організаційного, інституційного, інструментального забезпечення розвитку банківського сектору України з урахуванням досвіду світової банківської індустрії.
Зв язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертація виконувалась у відповідності до планової тематики відділу зовнішньоекономічних досліджень Інституту світової економіки і міжнародних відносин НАН України, зокрема при розробці наступних тем: “Глобальні та регіональні аспекти включення України в систему міжнародних економічних відносин” (№ держреєстрації 0101U005099); “Геоекономічна політика України в контексті світових інтеграційних процесів” (№ держреєстрації 0103U006310). Мета і задачі дослідження полягають у тому, щоб на основі всебічного аналізу світової практики банківської діяльності з урахуванням результатів теоретичних досліджень розвинути існуючі концептуальні підходи щодо становлення та механізму функціонування вітчизняної банківської системи та сформулювати відповідні практичні рекомендації стосовно основних напрямів її розвитку на найближчу перспективу. Досягнення поставленої мети передбачає розв язання наступних задач дослідження:
- проаналізувати сучасну валютно-фінансову систему в умовах фінансової глобалізації та міграції капіталу; визначити сутність та структуру сучасної банківської системи;
- здійснити системний аналіз наукової літератури, законодавчої та нормативної бази, зарубіжної банківської практики та вітчизняного досвіду розвитку банківської системи;
- вивчити і узагальнити досвід державної монетарної політики та банківського регулювання в індустріально розвинених країнах, виявити тенденції розвитку грошово-кредитних процесів і механізмів в контексті підвищення ефективності банківської системи України;
- проаналізувати досвід використання монетарних інструментів для досягнення макроекономічної стабілізації і високих темпів економічного розвитку у країнах з перехідною економікою;
- розробити стратегію грошово-кредитної політики на сучасному етапі розвитку вітчизняної економіки з урахуванням світового досвіду та перспектив інтеграції банківської системи у світові фінансові ринки;
- визначити основні заходи щодо стимулювання нарощування банківського капіталу та процесів консолідації банківського капіталу у вітчизняній банківській системі;
- дослідити пріоритети та напрями розвитку сучасних банківських технологій у вітчизняному банківському секторі з урахуванням світового досвіду.
Об єктом дослідження є світова банківська система в умовах фінансової глобалізації в комплексі макро- та мікроекономічного підходів. При аналізі світової банківської системи увага акцентується на дослідженні можливостей застосування сучасної світової банківської практики у трансформаційних економіках і, зокрема, в Україні. Предметом дослідження є система економічних відносин, що забезпечує ефективність банківської діяльності, механізми застосування монетарного інструментарію, вдосконалення регулятивних функцій, виходячи з досвіду, що накопичено в світовій банківській практиці.
Методи дослідження. Теоретико-методологічну основу дисертаційного дослідження становить сучасна економічна теорія, комплекс інструментів та наукових підходів, які застосовувалися у відповідності до задач окремих структурних розділів дисертаційної роботи.
В ході дослідження методологічних засад функціонування сучасної банківської системи застосовувався критичний синтез класичних теорій і новітніх поглядів на місце і роль банківської системи в контексті економічного розвитку, діалектичний метод, насамперед такі його елементи, як принцип суперечності, системно-структурний підхід, принцип історизму, кількісно-якісний аналіз, методи індукції та дедукції.
У розділі, що присвячений дослідженню світового досвіду функціонування банківських систем, застосовувалися такі загальнонаукові методи, як історичний і системний підходи, метод пізнання від абстрактного до конкретного, методи індукції, дедукції, класифікації, порівняльних характеристик, наукової абстракції, економіко-статистичні методи. Теоретичною та методологічною основою даного розділу стало вивчення та творче переосмислення основних досягнень зарубіжної та вітчизняної фінансової науки з проблем функціонування банківського сектору. Останній розділ дисертації ґрунтується на порівняльно-економічному та емпіричному методах пізнання. Емпіричною базою дослідження є результати конкретних економічних досліджень, зарубіжний і вітчизняний досвід діяльності комерційних банків на фінансовому ринку. У вказаному розділі були використані окремі статистичні методи, порівняльний аналіз, метод аналогії, за допомогою якого аналізувався стан вітчизняної банківської системи на основі досвіду функціонування банківських систем розвинених країн.
Наукова новизна одержаних результатів полягає у системному досліджені сучасних тенденцій та напрямів розвитку світової банківської системи та механізму їх реалізації в умовах ринкової трансформації національної економіки. До основних наукових результатів, які становлять особистий внесок автора у розробку дослідженої проблеми та виносяться на захист, належать такі:
- на базі комплексного дослідження суті та характеру світової банківської системи та її складових встановлено, що, хоча останнім часом в світі спостерігається тенденція переходу від прямого контролю до непрямого регулювання за допомогою операцій на відкритому ринку, для держав з перехідною економікою оптимальним рішенням з точки зору ефективності монетарної політики є використання всього спектру грошово-кредитних інструментів без надання надмірної переваги якомусь окремому з них;
- виявлено основні принципи застосування окремих регулюючих важелів вітчизняної банківської системи з метою зниження рівня інфляції та досягнення макроекономічної стабілізації, виходячи з досвіду світової банківської індустрії та специфіки проведення монетарної політики в умовах вітчизняної економіки;
- визначено наступні пріоритетні напрями оптимізації монетарної політики Національного банку України: пом якшення антиінфляційної політики, створення умов для поступового переходу до режиму таргетування інфляції, встановлення керовано-плаваючого валютного курсу, більш ефективне використання операцій на відкритому ринку;
- обґрунтовано можливість впровадження режиму антиінфляційного таргетування в монетарній політиці Національного банку України, а також встановлена сукупність умов, що повинні бути реалізовані для впровадження цього режиму. Визначені етапи впровадження режиму інфляційного таргетування в Україні;
- на основі комплексного аналізу світового досвіду доведено необхідність відстрочення зняття обмежень на допуск іноземного банківського капіталу на вітчизняний ринок банківських послуг;
- вперше детально досліджено ефект від впровадження у вітчизняній банківській практиці техніки сек юритизації активів та запропоновано рекомендації стосовно створення інституційних умов, впорядкування обліку та вдосконалення законодавства щодо впровадження техніки сек юритизації активів, зокрема іпотечних активів; отримали подальший розвиток та були конкретизовані пропозиції щодо підвищення конкурентоспроможності вітчизняної банківської системи за рахунок розвитку інформаційних банківських технологій. Зокрема, досліджено перспективи та ефект від впровадження національного карткового проекту - Національної системи масових електронних платежів;
проаналізовано характер зміни співвідношення банківських ризиків при впровадженні нових банківських технологій. Практичне значення одержаних результатів полягає в тому, що положення, які було сформульовано в роботі, надають можливість врахувати при виробленні стратегії розвитку банківської системи України на мікро- та макроекономічних рівнях сучасні тенденції розвитку світової банківської індустрії. Впровадження практичних рекомендацій, визначених в результаті проведеного дослідження, дозволить прискорити наближення банківської системи України до міжнародних стандартів, сприятиме подальшому розвитку грошово-кредитної політики, підвищенню ефективності банківської діяльності та грошово-кредитного механізму.
Висновки й пропозиції даного дисертаційного дослідження можуть бути використані в роботі Національного банку України, а також в роботі окремих підрозділів комерційних банків для підвищення ефективності банківських установ як в цілому, так і за окремими стратегічними напрямами розвитку, що сприятиме забезпеченню стабільності банківської системи і економіки України. Особистий внесок здобувача полягає в тому, що всі наукові результати виконаної дисертації отримані автором самостійно. Апробація результатів дослідження. Основні положення дисертаційного дослідження апробовані у виступах на наукових конференціях, зокрема на міжнародній науково-теоретичній конференції “Реформування зовнішньоекономічної сфери України” (19-20 жовтня 1995 р.) - м.Київ, міжнародній науковій конференції “Україна в міжнародних економічних відносинах в умовах глобалізації” (4 липня 2002 року) - м.Київ, міжнародній науковій конференції “Національна економічна стратегія в умовах глобалізації та регіоналізації” (21 жовтня 2002 р.) - м.Київ, міжнародній науковій конференції “Актуальні проблеми розвитку відкритої економіки України” (12 лютого 2002 р.) - м.Київ.
Публікації. За результатами досліджень опубліковано 5 наукових публікацій у фахових наукових журналах та збірниках наукових праць загальним обсягом 2,5 д.а.
Структура та обсяг роботи. Робота складається зі вступу, трьох розділів та висновків. Загальний обсяг дисертації становить 186 сторінок. Дисертаційне дослідження містить 7 таблиць, 5 рисунків та 3 додатки. Список використаних джерел містить 162 найменування.
| 
