|
Актуальность темы исследования. Становление рыночной экономики в России сопровождалось ломкой сложившихся форм экономической связи между участниками, движением всех видов экономических ресурсов, формированием рынков средств производства, труда, капитала. Одна из причин допускаемых просчетов в ходе экономических реформ - недостаточная оперативность отслеживания результатов проводимых преобразований, отсутствие четко положенной практики предварительной научной экспертизы и прогнозных оценок последствий принимаемых решений. Это в полной мере относится к сфере частных сбережений населения.
Одна из основных проблем российской экономики - это отсутствие источников инвестиционных вложений в экономику. При уменьшении возможностей финансирования экономики за счет государственного бюджета, средств предприятий, а также крайне малых объемах иностранных инвестиций, ясно видно недоиспользование инвестиционного потенциала. Прежде всего это относится к мобилизации сбережений населения. Однако на сегодняшний день объем частных сбережений находится на очень низком уровне. В настоящее время сложилась ситуация, когда доверие большей части населения к банкам подорвано. В то же самое время на руках у населения находится огромная сумма наличных денег, привлечь которые в банковскую сферу затруднительно. В этих условиях работа с частными вкладчиками возможна и, более того -крайне эффективна, при максимально простой и прозрачной для вкладчика схеме использования собственных средств. Поэтому задача состоит в создании условий, позволяющих задействовать свободные средства населения в экономику.
Специфические условия, в которых происходит становление рынка частных сбережений в России, в том виде как они существуют в странах со сформировавшимися рыночными отношениями, затрудняют выработку и
реализацию общенациональной стратегии по стимулированию населения к проведению частных сберегательных программ. Они вызывают необходимость создания такой модели рынка частных сбережений, которая бы отвечала реальному состоянию российской экономики, целям, темпам и характеру ее реформирования и опиралась на учет специфичности факторов формирования рыночной среды России. В процессе анализа рынка должны быть рассмотрены как качественные, так и количественные характеристики регионального рынка частных сбережений и дана их оценка. Нерешенность многих теоретических и практических вопросов, их актуальность, большая научная и практическая значимость определили выбор темы научного исследования, его цель и задачи, а также логику изложения.
Степень разработанности проблемы. В настоящее время растет понимание того, что одним из важнейших условий успешного реформирования экономики должна стать эффективная политика в области формирования инвестиционного потенциала, одним из главных компонентов которого являются сбережения населения. Реализация данной программы позволила бы рассчитывать на устойчивый экономический рост и обеспечила повышение жизненного уровня российских граждан в условиях проводимых реформ. В основе всех частных сберегательных программ лежат индивидуальные решения, намерения, ожидания, предпочтения отдельного человека, которые можно объединить категорией сберегательное поведение или более широко экономическое поведение. Его исследование и анализ необходимы для выработки механизмов повышения мотивации населения к частным сберегательным программам. Однако данному вопросу до сих пор уделялось недостаточно внимания в российских научных кругах. Основные теоретические аспекты черпались из зарубежных источников, без учета специфических реалий российской экономики. Первые публикации на эту тему начали появляться с середины 90-х годов.
Значительный вклад по исследованию проблем экономического поведения, регулирования мотивационных процессов, формирования и функционирования российского рынка частных сбережений, внесли В. Радаев, Г. Соколова, А. Сарно, Ф. Веселков, М. Красильникова, Г. Белоглазова, Л. Белоусова, В. Ковалев, А. Браверман, Н. Римашевская, А. Луценко, А. Илларионов, А. Авраамова, Л. Овчарова, Е. Дискин, Д. Рубвальтер, С. Авдашева, А. Яковлев. Агрегированным результатом их исследований явилось то, что в короткие сроки была обоснована необходимость комплексного подхода к изучению проблем экономического поведения индивида на рынке частных сбережений, рассмотрены структуры и особенности
функционирования рынка частных сбережений в условиях российской экономики, поставлен вопрос о возможности и путях повышения сберегательной активности населения.
И все же, несмотря на значительный объем публикаций, научная разработка экономического поведения частного инвестора требует дальнейших углубленных исследований. Наиболее плодотворные результаты в процессе обобщения концептуальных подходов к анализу содержания, принципов организации и механизма функционирования рынка частных сбережений имеет зарубежная экономическая теория. Генезис теоретических взглядов характеризуется преемственностью и одновременно противоречивостью, в структуре которого можно выделить несколько основных направлений. Неоценимую помощь оказывает изучение опыта западных высокоразвитых стран, где широко используется обширный арсенал методов и средств воздействия на процессы, протекающие в сфере формирования частных сбережений. В то же время активное использование того или иного набора методов воздействия на сберегательное поведение населения находится в тесной связи с проводимой в этих странах экономической политикой и продиктовано приоритетной целью обеспечения их процветания. Поэтому важнейшим условием является критическое осмысление мировой практики,
постоянный учет того, что меры, эффективные в условиях высокоразвитых рыночных отношений, в России могут не сработать.
Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы опираясь на результаты теоретико-методологических исследований, практические расчеты, определить и научно обосновать основные тенденции на рынке частных сбережений региона, что является основой для определения системы мер по повышению мотивации сберегательного поведения населения. Поэтому необходимым требованием является создание модели, позволяющей оперативно и полно отвечать на потребности населения.
В соответствии с этим в диссертации поставлены следующие задачи:
-проанализировать различные аспекты общего понятия экономического поведения, конкретизировать понятие сберегательного поведения, сформулировать и обобщить факторы, влияющие на него;
-обобщить и систематизировать различные подходы на природу мотивации экономического поведения;
-дать анализ рынка частных сбережений страны и отдельного региона;
-провести региональный мониторинг частной клиентуры банков, рассмотреть качественные и количественные характеристики частного инвестора и дать их оценку;
-выработать предложения и рекомендации по повышению мотивации частных сберегательных программ.
Научная новизна работы заключается, по мнению автора, в следующем:
-систематизированы различные подходы к мотивации экономического поведения;
-конкретизировано понятие сберегательного поведения;
-проведена систематизация факторов, оказывающих существенное влияние на становление и развитие рынка частных сбережений;
-дан достаточно полный анализ российского рынка частных сбережений;
«
-выявлены региональные особенности рынка частных сбережений Краснодарского края;
-определена методика исследования частного регионального инвестора;
-разработаны предложения и рекомендации по разработке комплексной программы по повышению мотивации сберегательного поведения населения на федеральном и региональном уровне;
-выработаны рекомендации по оптимизации работы кредитных организаций с физическими лицами.
Предметом исследования является мотивационные механизмы сберегательного поведения частного инвестора, действующего в рамках регионального рынка частных сбережений в условиях рыночной экономики.
Объектом исследования является рынок частных сбережений Краснодарского края.
Теоретической и методической основой диссертации послужили основополагающие положения экономической теории, труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам мотивации экономического поведения индивида. При подготовке работы использованы также законодательные акты и нормативные документы Российской Федерации. Статистической базой работы послужили данные Госкомстата РФ и открытая информация Центрального Банка РФ, данные Государственного Комитета статистики по Краснодарскому краю, Главного Управления Центрального Банка РФ по Краснодарскому краю, материалы социологических исследований.
Практическая значимость диссертации заключается в том, что данная работа дополняет исследования проблем формирования, функционирования и регулирования регионального рынка частных сбережений. Выводы и рекомендации, изложенные в диссертации, имеют практическое применение и могут служить теоретической и методологической основой дальнейших исследований в области мотивации сберегательного поведения населения.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографии.
| 
