Электронная библиотека Веда
Цели библиотеки
Скачать бесплатно
Доставка литературы
Доставка диссертаций
Размещение литературы
Контактные данные
Я ищу:
Библиотечный каталог российских и украинских диссертаций

Вы находитесь:
Диссертационные работы России
Экономические науки
Финансы, денежный оборот и кредит

Диссертационная работа:

Покровский Вячеслав Павлович. Развитие системы коммерческих банков России и регулирование их деятельности : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 : Ростов н/Д, 2001 173 c. РГБ ОД, 61:02-8/479-8

смотреть содержание
смотреть введение
Содержание к работе:

^ Введение 3

1. Теоретико-методологические аспекты регулирования банковской
системы 11

  1. Экономическое содержание процесса регулирования деятельности коммерческих банков 11

  2. Важнейшие направления совершенствования банковской системы Российской Федерации с учетом рекомендаций Базельского комитета 24

2. Основные тенденции развития современной банковской системы
Российской Федерации 44

, 2.1. Формирование системы коммерческих банков в Российской

Федерации 44

2.2. Особенности современного периода развития банковской
Т» системы в Российской Федерации : 65

3. Важнейшие . направления совершенствования регулирования
банковской деятельности в Российской Федерации 81

  1. Регулирование депозитной деятельности коммерческого банка ... 81

  2. Обеспечение достаточности капитала банка 95

  3. Регулирование кредитования и операций с ценными бумагами ... 107

Заключение 130

Библиография 141

(Л Приложения 165

Введение к работе:

В настоящее время в России набирают темп структурные преобразования банковского сектора, начавшиеся на рубеже 80 - 90-х годов и получившие новый импульс в результате финансового кризиса 1998 года.

В ходе принятия антикризисных мер и осуществления посткризисной реструктуризации банковской системы (сентябрь 1998 года - 1999 год) были, в основном, решены задачи предотвращения коллапса системы платежей, значительно сокращено количество проблемных банков, сохранено жизнеспособное ядро банковской системы, восстановлены возможности банков по предоставлению базовых услуг экономике. Осуществленные меры в области реструктуризации банковской системы создали необходимые условия для роста капитала, активов и привлеченных средств банков, укрепления их финансового положения.

Результатом принятых мер стало сохранение рыночно ориентированного, хотя и недостаточно развитого, банковского сектора, а также обеспечение развития ряда компонентов законодательного и нормативного регулирования банковской деятельности, что способствовало ее приближению к параметрам, соответствующим международным требованиям.

В настоящее время базовые характеристики банковской системы аналогичны докризисным. Банковский сектор по-прежнему играет в экономике России весьма скромную роль. Соотношение активов банковской системы и ВВП в России, на конец 2000 года, не превышало 35 %, что позволяет характеризовать российскую банковскую систему как слаборазвитую. В то же время следует отметить, что уровень развития российской банковской системы адекватен общему развитию рыночной экономики и финансового хозяйства в стране.

Развитие российской банковской системы после финансового кризиса 1998 года происходит на фоне позитивных изменений общей макроэкономической ситуации в стране, обусловленных, прежде всего, благоприятными уело-

4 виями для осуществления внешнеэкономической деятельности и благоприятной мировой конъюнктурой на традиционные товары российского экспорта. Отмечаются рост производства товаров и услуг, стабилизация ситуации на валютном рынке, увеличение реальных доходов населения, повышение инвестиционной активности. Позитивным фактором также стало снижение темпов инфляции.

Динамика основных параметров, характеризующих состояние банковской системы за 2000 год, свидетельствует о закреплении и развитии тенденции к восстановлению банковской деятельности в стране. За этот период совокупные активы банковской системы в реальном исчислении выросли на 53,1%, капитал - на 120,1 %, при этом рост капитала наблюдался у 87 % кредитных организаций. Продолжается процесс расширения ресурсной базы банков за счет средств предприятий и организаций, вкладов населения.

Улучшились структура и качество активов кредитных организаций, что нашло отражение в росте кредитов реальному сектору экономики, уменьшении просроченной задолженности, общем улучшении качества кредитного портфеля.

Существенно улучшились финансовые результаты деятельности кредитных организаций. По состоянию на 1 января 2001 года удельный вес финансово-устойчивых банков, в общем их количестве, и в активах действующих кредитных организаций составил около 88 %.

Однако, несмотря на благоприятную динамику основных показателей деятельности банков, положительные моменты в состоянии банковской системы нельзя переоценивать. Некоторые ее важнейшие параметры по истечении двух лет послекризисного развития так и не восстановились до уровня августа 1998 года. Так, в реальном исчислении совокупные активы банков составляют порядка 90 % от предкризисного уровня, кредиты реальному сектору экономики -приблизительно 96 %, совокупный капитал действующих банков - около 80 %.

5 По-прежнему невелика роль депозитов населения в формировании ресурсной базы банков: их доля в совокупных пассивах банковской системы за весь послекризисный период не превышает 20 %.

Таким образом, результатом реформирования банковского сектора должно стать существенное повышение его функциональной роли в экономике России, а также приближение российской банковской системы по основным макроэкономическим параметрам банковской деятельности к международным стандартам.

С количественной точки зрения задачу восстановления реальных значений банковских капиталов и активов до предкризисного уровня удастся решить в ближайшие годы. В связи с переориентацией деятельности банков на обслуживание реального сектора экономики, по оценке специалистов ЦБ РФ, можно ожидать увеличения доли кредитов в совокупных банковских активах с 35 % в 2000 году до 40 % - 41 % в 2003 году.

Очевидно, что базовым условием успешного реформирования банковской системы РФ является проведение государством адекватной политики в этой сфере. Целью государственной политики в отношении банковской системы и финансового сектора экономики в целом является обеспечение системной стабильности и создание необходимых условий для развития рынка банковских услуг на базе здоровой внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции.

Стратегическими целями дальнейшего государственного реформирования банковской системы должны стать:

укрепление ее устойчивости, исключающее возможность возникновения новых системных банковских кризисов;

повышение качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию сбережений населения и предприятий, и их трансформации в кредиты и инвестиции;

восстановление и укрепление доверия к российской банковской системе со стороны инвесторов (в т.ч. иностранных) и вкладчиков, в пер-

вую очередь населения. В ближайшие два-три года практическими задачами, решение которых будет способствовать достижению поставленных стратегических целей реформирования банковской системы, являются:

укрепление финансового состояния жизнеспособных кредитных организаций и выведение с рынка проблемных банков; повышение уровня капитализации кредитных организаций и качества капитала;

расширение деятельности по привлечению средств населения и предприятий, а также по усилению взаимодействия банков с предприятиями реальной экономики. Участие государства в реформировании банковской системы должно осуществляться главным образом путем формирования системы регулирования деятельности кредитных организаций. Влияние на функционирование банковской системы через участие в капитале кредитных организаций должно носить ограниченный характер.

В связи с чем назрела необходимость совершенствования теоретических основ формирования системы регулирования деятельности коммерческих банков в Российской Федерации. В контексте данной работы под системой регулирования деятельности коммерческих банков будем понимать совокупность административно-экономических мер воздействия на них со стороны ЦБ РФ.

Актуальность, теоретическая и практическая значимость решения задачи формирования системы регулирования деятельности коммерческих банков в России и обусловили выбор темы настоящего исследования.

Объектом исследования являются отношения, складывающиеся в процессе государственного регулирования, со стороны ЦБ РФ, деятельности коммерческих банков Российской Федерации.

Предмет исследования - экономико-организационные элементы механизма регулирования ЦБ РФ деятельности коммерческих банков.

7 Цель работы - разработать первоочередные меры по совершенствованию системы регулирования деятельности коммерческих банков в современных условиях экономики России, на основе выявления перспективных направлений развития банковской системы, степени и характера их регулирования.

В соответствии с поставленной целью, в настоящей работе выдвинуты следующие задачи:

определение характера и особенностей сложившейся банковской системы России, с выделением основных этапов ее развития; разработка основных методических аспектов регулирования деятельности коммерческих банков;

разработка основных направлений регулирования депозитной деятельности коммерческих банков;

определение важнейших элементов регулирования активных операций коммерческих банков в Российской Федерации;

определение мероприятий, необходимых для обеспечения достаточности капитала банка и избежания риска потери ликвидности; выявление характера изменений и зависимости между ставками рефинансирования ЦБ РФ, процентов по коммерческим кредитам и депозитам. Методической и теоретической основами диссертационного исследования являются работы отечественных и зарубежных ученых-экономистов, внесших значительный вклад в разработку регулирования банковской деятельности. При реализации цели и задач исследования использовался системный подход к исследованию банковской системы России, закономерности функционирования которой раскрываются в процессе проведения настоящей работы.

Эмпирической базой диссертационного исследования явились материалы Правительства РФ и Центрального Банка РФ, материалы научно-практических конференций и симпозиумов по проблемам научно-технической и инновационной деятельности промышленных предприятий, информация из периодической

8 печати и специализированных изданий научной экономической литературы, официальные статистические данные.

На защиту выносятся следующие теоретические и практические положения диссертации:

обоснованный механизм обеспечения системы гарантирования депозитов в развивающейся российской банковской системе в условиях транзитивной экономики;

определенные в работе процедурные основы работы с неплатежеспособными кредитными организациями, включающие ускорение и повышение эффективности процедур отзыва лицензий, банкротства и ликвидации кредитных организаций;

этапность проведения мероприятий по приближению банковского надзора к международным нормам, включая систему регулирования деятельности небанковских финансово-кредитных организаций. мероприятия по обеспечению конкуренции и предотвращению действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере;

положения по совершенствованию базы налогообложения коммерческих банков, характеру учета налогообложения рисков, принимаемых банками в процессе осуществления активных операций. Новизна диссертационного исследования заключается в обосновании системы мер по совершенствованию регулирования банковской деятельности в РФ, обусловленных выявленными в ходе анализа особенностями развития современной российской банковской системы.

К положениям и выводам диссертации, содержащим элементы приращения научного знания, относятся:

уточнение понятия единого заемщика, в противовес применяемому в банковской практике определению связанных заемщиков, как совокупности экономических субъектов, входящих в холдинг, в котором

контрольные пакеты акций принадлежат материнской компании; обоснование системы классификации кредитов, выдаваемых банкам в зависимости от их качества с целью выделения группы, которая требует повышенного внимания, а в рамках нее - оценки значимости сомнительных кредитов и возможных потерь для банка; усовершенствование порядка кредитования инсайдеров и осуществления операций с аффилированными лицами / структурами, в целях понижения банковских рисков и исключения дискриминации инсайдеров;

рекомендации по осуществлению коммерческими банками активных операций с залогом недвижимости в направлении регулирования их объема и организации осуществления;

разработанные и обоснованные предложения по совершенствованию системы расчетов обязательных нормативов с целью повышения эффективности их регулирующего воздействия на уровень рисков кредитных организаций, основных направлениях развития практики оценки рисков на консолидированной основе;

предложения по оценке положения кредитной организации в зависимости от степени ее обеспеченности капиталом;

обоснованные меры по развитию межбанковской конкуренции, на основе регулирования определенных базовых условий работы коммерческих банков, в том числе и банков с государственным участием.

Практическая значимость работы заключается в возможности использова-

ее результатов:

в работе территориальных органов ЦБ РФ в работе по регулированию региональной банковской системы; в управлении коммерческими банками;

в реализации системы гарантирования (страхования) вкладов населения в банках;

10 в системе подготовки и переподготовки специалистов экономических

служб и руководителей кредитных организаций;

в учебном процессе высших учебных заведений, при изучении системы регулирования банковской деятельности.

Диссертационное исследование выполнено в соответствии с научным направлением «Система финансов, денежного обращения и кредита в рыночных условиях» на Финансовом факультете Ростовского государственного экономического университета.

Основные положения диссертационной работы представлены в виде научных докладов и получили положительную оценку на научно-практических конференциях: «Система денежного обращения и кредитования в рыночных условиях» и «Развитие финансов, рынка и финансового менеджмента» в Ростовском государственном экономическом университете в 2001 году, и на Международной конференции банковских работников, Canara-Bank, Индия, в 1999 году.

Положения диссертационного исследования отражены в четырех публикациях общим объемом 6,75 пл., среди которых наиболее значимыми являются:

  1. «Определяющие элементы совершенствования регулирования банковской деятельности в РФ»;

  2. «Регулирование деятельности коммерческих банков в транзитивной экономике России».

Диссертация состоит из введения, трех глав, семи параграфов, заключения, библиографического списка и четырех приложений.

Подобные работы
Маршавина Любовь Яковлевна
Механизм регулирования деятельности коммерческих банков России на макро- и микроуровне
Тальянцев, Сергей Владимирович
Оценка и регулирование деятельности иностранных банков в России
Котляров Максим Александрович
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности
Геронин Николай Николаевич
Роль Центрального банка в развитии платежных систем России
Щеглов Петр Иванович
Становление и развитие системы коммерческих банков в России
Зарипов Андрей Нагимович
Механизмы слияния и поглощения банков в процессе развития банковской системы России
Енанов Альберт Жораевич
Развитие системы потребительского кредитования населения : На примере Ростовского Банка Сбербанка России
Перова Анастасия Евгеньевна
Валютное регулирование финансово-банковской деятельности в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию
Ромашкин Алексей Владимирович
Государственное регулирование страховой деятельности: мировой опыт и его использование в России
Лебедев Виталий Евгеньевич
Налоговое регулирование развития предпринимательской деятельности в Российской Федерации

© Научная электронная библиотека «Веда», 2003-2013.
info@lib.ua-ru.net