Электронная библиотека Веда
Цели библиотеки
Скачать бесплатно
Доставка литературы
Доставка диссертаций
Размещение литературы
Контактные данные
Я ищу:
Библиотечный каталог российских и украинских диссертаций

Вы находитесь:
Диссертационные работы России
Экономические науки
Финансы, денежный оборот и кредит

Диссертационная работа:

Колчанов Дмитрий Юрьевич. Система обязательного страхования банковских вкладов и механизм его реализации : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Тюмень, 2007 198 с. РГБ ОД, 61:07-8/2530

смотреть содержание
смотреть введение
Содержание к работе:

ВВЕДЕНИЕ 4

1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ
ФОРМИРОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО
СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ
12

  1. Обязательное страхование вкладов физических лиц как специальный вид страхования 12

  2. Формирование национальной системы обязательного страхова -ния банковских вкладов. Зарубежный опыт гарантирования депозитов 27

  3. Законодательные основы функционирования системы обязатель -ного страхования вкладов в Российской Федерации 42

2. ВЛИЯНИЕ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
ВКЛАДОВ НА БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИИ
54

  1. Институциональные аспекты развития и адаптация российского банковского сектора к изменяющимся условиям ведения бизнеса 54

  2. Изменение процентной политики коммерческих банков 66

  3. Оценка влияния системы обязательного страхования на рынок вкладов физических лиц 72

  4. Перспективы развития российского банковского сектора в уело -виях функционирования системы обязательного страхования вкладов 85

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА РЕАЛИЗАЦИИ
ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ 98

  1. Организационные основы механизма реализации обязательного страхования банковских вкладов 98

  2. Функциональные задачи системы обязательного страхования вкладов в контексте актуальных проблем банковского сектора 105

  3. Пути совершенствования механизма обязательного страхования банковских вкладов 114

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 156

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 160

ПРИЛОЖЕНИЯ 178

Введение к работе:

Актуальность темы исследования. Особенности развития российской экономики в период 80-90-х годов XX века повлияли на процесс формирования и становления национального банковского сектора. Отсутствие должной законодательной базы в сфере финансов, экономическая безграмотность большей части населения страны в совокупности с традиционной формой сохранности сбережений граждан предопределили основополагающую роль банковского сектора в финансовой системе.

Важность кредитных организаций для экономики, обусловленная выполнением посреднической роли в перераспределении капитала, реализацией агентской функции при проведении денежно-кредитной политики государства, включением в систему платежей, а также привлечением депозитов, и необходимость снижения риска потери вкладчиками собственных сбережений заставляют страны искать механизмы совершенствования и укрепления банковских систем.

В Российской Федерации повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства, а на необходимость ее решения было указано в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, принятой Правительством РФ и Банком России. Достижение положительного результата в свою очередь будет зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата и реализации законов, касающихся совершенствования регулирования банковской деятельности, банковского надзора и эффективности функционирования системы обязательного страхования вкладов.

В этой связи особую актуальность приобретают вопросы укрепления доверия к российскому банковскому сектору, стимулирования привлечения сбережений населения и защиты прав и законных интересов вкладчиков кредитных организаций. Подтверждением этому могут служить принятые в последнее время Федеральные законы, Постановления Правительства, нормативные акты Банка России и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Теоретическим аспектам формирования и организационным основам функционирования системы обязательного страхования

вкладов уделяется значительное внимание как российскими, так и зарубежными исследователями. Учитывая и оценивая достижения ученых и практических деятелей, следует признать возможным проведение дополнительных исследований, направленных на совершенствование и внедрение принципов построения отношений между участниками процесса страхования банковских вкладов, с целью улучшения деятельности субъектов страхового процесса в части повышения стабильности российского банковского сектора и, как следствие, обеспечения полноценной защиты интересов вкладчиков коммерческих банков.

Целью работы является исследование теоретических основ функционирования системы обязательного страхования банковских вкладов, направленное на выявление методологических и практических проблем, связанных с внедрением системы страхования, а также поиск путей совершенствования механизма его реализации в деятельности субъектов данного процесса.

Для достижения поставленной цели автором решены следующие основные задачи:

в процессе изучения теоретических аспектов организационных и финансовых основ функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации раскрыта ее сущность и содержание;

за счет проведения сопоставления традиционных видов страхования и обязательного страхования банковских вкладов выделены классификационные признаки страхования, позволяющие говорить о специфическом режиме последнего;

систематизирован порядок взаимоотношений участников системы страхования вкладов, а также их функции и области взаимодействия;

обобщены отечественный и зарубежный опыты формирования отношений, возникающих в процессе страхования банковских вкладов. Выявлены недостатки и положительные стороны отдельных моделей организации страховой защиты банковских депозитов, определена возможность заимствования дополнительных норм, направленных на повышение эффективности работы отечественной системы обязательного страхования банковских вкладов;

дана оценка последствий введения системы страхования для конъюнктуры отечественного рынка банковских услуг. Осо-

бое внимание уделено объемным и институциональным изменениям банковского сектора;

спрогнозированы дальнейшие сценарии развития отечественного банковского сектора в условиях его реформирования;

выработаны рекомендации по совершенствованию механизма реализации обязательного страхования банковских вкладов, в т. ч. за счет описания методологического подхода к вопросу дифференцированного участия коммерческих банков в системе страхования; предложения модифицированной схемы взаимодействия участников системы страхования банковских вкладов при наступлении страхового случая и реализации других инициатив в сфере банковского дела.

Объектом исследования выступает действующая практика обязательного страхования банковских вкладов и деятельность участников страхового процесса по его реализации.

Предметом исследования являются отношения, возникающие в период становления и функционирования системы обязательного страхования банковских вкладов между ее участниками, а также регулирование взаимосвязей и взаимозависимостей в процессе страхования.

Методология диссертационного исследования построена на принципах системного подхода, предполагающего раскрытие целостности системы страхования банковских вкладов и выявление различных типов связей в ней. В работе также были применены такие общенаучные методы и приемы, как наблюдение, прогнозирование, сравнение, анализ, моделирование, индукция и дедукция, метод классификаций, исторический и логический.

Теоретическая основа исследования, достоверность и обоснованность результатов базируется на использовании трудов отечественных и зарубежных ученых: в области банковского дела — работы Г. Н. Белоглазовой, Я. В. Воскова, В. В. Евсюкова, Л. П. Кроливецкой, Н. Кулаковой, А. А. Козлова, О. И. Лавруши-на, С. Ю. Медведева, В. А. Мирошникова, Д. Е. Плисецкого, Ж. П. Сабурена, Р. Тана, А. В. Турбанова, М. Тэйлора, Д. Уолке-ра, и др.; в области страхового дела — работы А. П. Артамонова, А. И. Гинзбурга, Ю. М. Журавлева, Ф. М. Коньшина, А. П. Плешкова, К. Пфайффера, Л. И. Рейтмана, Е. Е. Солнцевой, А. В. Фадеевой, В. В. Шахова, А. К. Шихова и др.

Информационную базу составили законодательные и нормативные акты, регулирующие основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, опубликованные данные государственной статистики, документы и отчетность Центрального банка РФ, материалы докладов Всемирного банка, Форума за финансовую стабильность и Организации экономического содействия и развития, отчеты международных рейтинговых агентств Standard & Poor's и Moody's Investors Service, нормативные акты, регламентирующие страхование вкладов за рубежом, а также экономическая периодика. При написании диссертационной работы использовались информационные ресурсы сети Internet и справочная правовая система Консультант плюс.

Научная новизна исследования состоит в следующем:

  1. Предложены авторские определения «страхование банковских вкладов» и «система страхования банковских вкладов». Выделены дополнительные классификационные признаки страхования, определяющие отличительные черты традиционных видов страхования и обязательного страхования банковских вкладов и позволяющие говорить о специфическом режиме последнего.

  2. Обобщены отечественный и зарубежный опыты формирования отношений, возникающих в процессе страхования банковских вкладов. Выявлены недостатки и положительные стороны отдельных моделей организации страховой защиты банковских депозитов, определена возможность заимствования дополнительных норм, направленных на повышение эффективности работы отечественной системы обязательного страхования банковских вкладов.

  3. Расширен список участников системы обязательного страхования банковских вкладов за счет включения новых представителей, что позволяет получить более целостное представление об институциональной структуре системы страхования. Через изучение должностных полномочий участников системы обязательного страхования банковских вкладов раскрыт механизм реализации страхования, структурированы уровни взаимодействия, присущие элементам системы.

  4. Предложен ряд рекомендаций, направленных на развитие нормативно-правовой базы по вопросам совершенствования отечественной системы обязательного страхования банковских вкладов.

5. Разработана модель дифференцированного участия кредитных организаций в системе обязательного страхования вкладов, основанная на уровне принимаемых рисков.

Теоретическая значимость работы заключается в том, что ее результаты расширяют представление об организации страховой защиты депозитов частных вкладчиков коммерческих банков. Изучение механизма реализации страхования вкладов позволило углубить понимание «пользователями» закона самобытности такого вида страховой защиты и уяснить основополагающую сущность изучаемого вида страхования и нового финансового института, связанного с формированием соответствующей инфраструктуры по страхованию банковских вкладов.

Практическая значимость работы определяется возможностью использования содержащихся в ней разработок, выводов и предложений в деятельности компетентных органов, направленной на совершенствование механизма реализации страховой защиты частных вкладчиков. Материалы диссертационного исследования могут быть также использованы в учебном процессе для преподавания дисциплин финансово-экономического профиля.

Апробация работы и публикации. Основные положения обсуждались на научно-практических конференциях, в том числе на II Международной и III Всероссийской научно-практических конференциях в г. Пензе и г. Москве. Отдельные результаты, полученные в процессе исследования, включены в сборники статей и научных трудов Тюменского государственного университета, Тюменского государственного архитектурно-строительного университета и Тюменского государственного нефтегазового университета.

По теме исследования автором опубликовано 9 работ общим объемом 2,7 п.л.

Структура работы определена целью, задачами и последовательностью ее изложения. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического указателя из 158 наименований, проиллюстрирована 8 таблицами и 31 рисунком, содержит 9 приложений.

Во введении обоснована актуальность темы исследования, сформулированы цели и задачи, определены объект и предмет исследования, освещены теоретические, методологические основы и информационная база исследования, раскрыты элементы научной новизны и практическая значимость работы.

В первой главе работы «Теоретико-методологические аспекты формирования российской системы обязательного страхования банковских вкладов» изучены теоретические аспекты организационных и финансовых основ функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Проведено сопоставление обязательного страхования банковских вкладов с традиционными видами страховой защиты, представлен ретроспективный обзор формирования национальной системы страхования вкладов. Через раскрытие сущности «страхование» и «система» автором сформулированы определения: «страхование банковских вкладов» и «система страхования банковских вкладов». Рассмотрена законодательная база, регламентирующая взаимоотношения участников системы обязательного страхования банковских вкладов, приведен обзор зарубежной практики страховой защиты частных депозитов.

Во второй главе «Влияние системы обязательного страхования вкладов на банковский сектор России» дана оценка последствий введения системы страхования для конъюнктуры отечественного рынка банковских услуг. Проведен анализ динамики ресурсной базы и процентной политики коммерческих банков, определено влияние доходности депозитов на инвестиционное поведение частных вкладчиков. В контексте участия кредитных организаций в системе обязательного страхования рассмотрен институциональный аспект и спрогнозированы сценарии развития отечественного банковского сектора в условиях реформирования.

В третьей главе «Совершенствование механизма реализации обязательного страхования банковских вкладов» предложены рекомендации по совершенствованию механизма реализации обязательного страхования банковских вкладов, в т. ч. за счет описания методологического подхода к вопросу дифференцированного участия коммерческих банков в системе страхования; предложения модифицированной схемы взаимодействия участников системы страхования банковских вкладов при наступлении страхового случая и реализации других инициатив в сфере банковского дела.

В заключении подведены итоги диссертационного исследования, сформулированы основные выводы и обобщены предложения по совершенствованию механизма реализации обязательно-

го страхования вкладов в условиях реформирования российского банковского сектора.

Подобные работы
Отюцкая, Антонина Ивановна
Банковская составляющая финансового потенциала развития мезоэкономических систем Юга России в контексте глобализации : Условия формирования, приоритеты и механизмы реализации
Пашенцева Арина Анатольевна
Система страхования вкладов в Российской Федерации и перспективы ее развития
Пащенко Светлана Николаевна
Формирование инвестиционных возможностей банков в условиях системы страхования вкладов
Абрамишвили Ростом Малхазович
Формирование и развитие системы страхования вкладов в Российской Федерации
Тихонова Оксана Александровна
Система страхования вкладов: перспективы совершенствования в Российской Федерации
Пашенцева, Арина Анатольевна
Система страхования вкладов в Российской Федерации и перспективы ее развития
Тищенко Людмила Викторовна
Развитие системы страхования банковских вкладов населения и управление моральным риском
Евстратенко Николай Николаевич
Перспективы развития системы страхования банковских вкладов
Мирошников Валерий Александрович
Организация страхования вкладов населения на современном этапе реструктуризации банковской системы России
Новикова Людмила Николаевна
Механизм финансирования фонда обязательного страхования вкладов

© Научная электронная библиотека «Веда», 2003-2013.
info@lib.ua-ru.net