Электронная библиотека Веда
Цели библиотеки
Скачать бесплатно
Доставка литературы
Доставка диссертаций
Размещение литературы
Контактные данные
Я ищу:
Библиотечный каталог российских и украинских диссертаций

Вы находитесь:
Диссертационные работы России
Юридические науки
Административное право, финансовое право, информационное право

Диссертационная работа:

Фролова Евгения Евгеньевна. Лицензирование банковских операций как форма государственного регулирования банковской деятельности (Теория, практика, проблемы) : Дис. ... канд. юрид. наук : 12.00.14 : Москва, 2004 189 c. РГБ ОД, 61:04-12/1957

смотреть содержание
смотреть введение
Содержание к работе:

Введение 3

Глава I. Теоретико-правовые основы лицензирования
банковской деятельности
21

1. Понятие и цели лицензирования банковских операций.
Содержание понятия «лицензия» 21

2. Классификация лицензий на осуществление банковских операций 52

3. Финансово-правовые характеристики (параметры)
лицензирования банковских операций 69

Глава II. Государственное регулирование банковской

деятельности 116

1. Процедура выдачи лицензий на осуществление банковских
операций 122

2. Основные направления совершенствования правового
регулирования лицензирования банковских операций 152

Список использованной литературы 161

Перечень нормативных правовых актов, использованных 180

при написании работы

Введение к работе:

Переход к рыночной экономике коснулся всех сфер общественной жизни России. Одни из них оказались затронутыми этим процессом в большей степени, другие - в меньшей. Лидирующее положение в числе первых принадлежит банковской деятельности.

Данный постулат не нуждается в подкреплении какими-либо дополнительными доказательствами, так как их успешно демонстрирует жизнь как на основе положительных, так и, к сожалению, отрицательных результатов. Более убедительных подтверждений сказанному не следовало бы и искать.

Вместе с тем сведение различных тенденций развития банковской деятельности к подобной аргументации вряд ли представляется допустимым в рамках настоящего исследования. Анализ правовых явлений, заданных тематикой данной работы, должен в настоящее время проводиться с учетом мнений, высказываемых и учеными-теоретиками, и юристами-практиками. Игнорирование данного обстоятельства не позволило бы составить определенное представление о позиции автора по вопросам, посвященным отдельным аспектам регулирования банковской деятельности.

Благодаря работам целого ряда исследователей мы можем найти одновременно убедительные, емкие и, с другой стороны, лаконичные аргументы. Все они, несмотря на различную трактовку и множество смысловых оттенков позволяют сформировать однозначное мнение о ключевой роли банковского сектора в поступательном и стабильном развитии национальной экономики.

Г.А. Тосунян считает, что вопросы управления финансово-кредитной системой наряду с разработкой и проведением в жизнь единой государственной денежно-кредитной политики, защитой и обеспечением устойчивой национальной валюты и национальной банковской системы имеют стратегическое значение и

всегда актуальны для любого подлинно суверенного государства, составляя часть содержания понятия «экономическая безопасность государства»1.

Не менее ярким и содержательным представляется мнение, выраженное О.И. Лаврушиным. Утверждая, что по состоянию банков судят в целом об экономическом развитии общества, он сравнивает аккумулируемые с их помощью свободные денежные средства с «энергетическими» ресурсами, создающими базу для приумножения богатства общества2.

В. Д. Мехряков пишет, что от деятельности банков во многом зависят выход из кризиса и экономическая стабилизация. «Ресурсы коммерческих банков представляют огромную силу, которая может при соответствующих условиях и эффективном направлении решить многие проблемы развития российской экономики, так как суммарный оборот банковского сектора России многократно превышает объемы тех накоплений, которые аккумулируются в федеральном бюджете»3.

Ключевую роль кредитных организаций, которую они играют в жизни государства, определяют выполняемые ими функции.

Кредитные организации осуществляют посреднические операции между различными «игроками» на финансовом поле, принимают участие в оптимизации размещения денежных средств, успешном кредитовании бизнеса, трансформируют временно свободные денежные ресурсы в крупные потоки средств, направляемые на удовлетворение потребностей производства и обращения, инвестиции, способствуют финансовому обеспечению многих эффективных программ4, являются узловым звеном расчетного и платежного механизма хозяйственной системы страны.

1 Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник под ред.Б.Н. Топорнина М,Юрилъ,2002,с. 15

2 Деньги, кредит, банки. Под ред. О.И. Лаврушина. М, «ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА», 1999, с. 3

3 Мехряков В.Д. Развитие кредитных учреждений в России. М., ДеКА, 1996, с. 240-241

4 СЮ. Витте. Конспект лекций о народном и государственном хозяйстве. М., Фонд экономической книги
«Начала», 1997, с. 236; С. Егоров. О первоочередных задачах развития банковской системы//Российский
экономический журнал, 1993, № 7

Кредитным организациям в рыночной экономике отводится одновременно роль ведущих хозяйственных агентов, регуляторов общественной жизни и важнейших каналов воздействия на макроэкономические процессы. Исключительно зньчима их роль в поддержании стабильного социального климата5.

Необходимо отметить, что Правительство Российской Федерации и Банк России резюмировали совершенствование банковского сектора экономики в качестве одного из приоритетных направлений поступательного развития всей российской экономики6.

Таким образом, со всей определенностью можно утверждать, что «востребованность» банковской деятельности прямо и опосредованно проявляется во всех сторонах жизни общества.

Вступив более десяти лет назад на путь формирования рыночных отношений в экономике в целом и в банковской системе в частности, Россия должна была за очень короткий промежуток времени, изменив общеэкономические воззрения на роль государства в управлении экономикой, создать устойчивую банковскую систему.

Характер ее формирования определялся, в том числе, задачей улучшения репутации России в международных финансовых кругах, соответствием банковской системы требованиям для ее интеграции в мировое пространство, а также, очевидно, возвратом доверия к регулирующим органам со стороны участников финансового рынка, хозяйственных субъектов и населения.

Последовательное и полное осуществление замысла по созданию и построению новой банковской системы вызвало к жизни новую правовую

5Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: Современные мировые тенденции и проблемы развития в России. М., 1997, с. 20; М.К. Беляев, А.В. Бузуев. Банковский надзор: пути развития/ Банковское дело, № 1, 1998, с. 2; Т.Г. Сырбу. Проблемы правового регулирования банковской деятельности//Государство и право, 1999, № 6; В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов. Банки и банковские операции в России. - 2-е изд., перераб. и доп. М., Финансы и статистика, 2001, с. 3-4 6 Вестник Банка России 2002 г., № 5. С. 5.

систему, закрепляющую и регулирующую новые рыночные отношения, формирование которой и сейчас и характеризуется большой динамичностью.

Период крупных преобразований в России со всей остротой поставил вопрос о новой роли права, об обновлении и развитии законодательства. Без его решения нельзя обеспечить проведение экономической и других реформ, стабилизировать ситуацию в стране, формировать правовое государство.

Но дело не сводилось к принятию тех или иных правовых актов, ибо рост их числа сам по себе не свидетельствует о повышении уровня правовой урегулированное общественных отношений и укреплении законности. В концепции развития законодательства, определяющей приоритетные законы на ближайшую перспективу и последовательность их принятия в соответствии с интересами государства и потребностями граждан, и способствующей повышению эффективности правового воздействия на общественные отношения, должны были отразиться и задачи переходного периода формирования рыночной экономики, новых государственных институтов, и стратегические задачи: следовало сформировать новые представления о праве с учетом всего полезного, что было накоплено правовой системой, как ценности общества, выступающей основой построения и функционирования государственной власти.

Новая правовая система вместила в себя как правовые институты, свойственные рыночной экономике в ее современных формах, так и когда-то существовавшие, но уже забытые, либо со временем приобретшие рудиментарный характер, либо продолжающие существовать в деформированном виде, либо, наконец, заимствованные из зарубежных институтов и не существовавшие ранее в национальной правовой системе.

Кроме того, разнообразие предпосылок, приведших в движение основы банковского права, формировалось за счет изменений на обоих полюсах регулируемой банковским правом сферы отношений, положения традиционных субъектов хозяйствования, стоящих на пороге следующей реформы и не успевавших переживать предыдущую.

На банковской стороне была осуществлена перестройка системы государственных банков, с другой стороны - государственные предприятия перешли на более автономные условия хозяйствования, определенные Законом «О государственном предприятии (объединении)», наряду с ними также выступили и новые организации, негосударственные, независимые производители товаров и услуг, в частности, кооперативы и совместные предприятия7.

Так или иначе, явления и сопутствующие им переходные процессы в банковской сфере стали одними из ведущих категорий в языке, используемыми как законодателем, так и учеными, юристами-практиками.

Несмотря на этот не требующий доказательств постулат необходимо отметить, что возможность анализировать происходящие в банковской системе процессы возникла только, что называется, «на марше», спустя время после начала преобразований.

Так, отмечается, что «вопросы организации перестройки банковской системы (перемещение клиентуры из одного банка в другой, кадровые вопросы, структура кредитных учреждений и проч.) не были в достаточной степени проработаны заранее. Во многом банки перестраивались без широкого обсуждения концептуальных подходов как в среде банковских работников, так и в научной сфере»8.

Становится совершенно очевидным, что «ранее существовавшие условия развития банковских учреждений как операторов, осуществляющих необходимые расчетные и контрольные функции, в рамках максимальной автономии от мирового валютного рынка и мировой экономики сказывались на доктрине: в центре внимания исследователей находились такие несомненно важные, но частные вопросы, как правовое регулирование банковских или валютных операций, правовые основы организации банка, операции с ценными бумагами и

7 Правовое регулирование рыночных отношений в СССР. Под ред. АЛ. Рубанова и М.М. Славина. М.,
Институт государства и права АН СССР, 1990, с. 24-25

8 В.Д. Мехряков. Развитие кредитных учреждений в России. М., ДеКА, 1996, с. 187

т.п.» . Вместе с тем, как отмечает Л.Г. Ефимова, и «прежние исследования в области взаимоотношений банков с клиентурой оказались не только мало изученными, но и безнадежно устарели»10.

Вышеперечисленные и некоторые иные аспекты банковской деятельности, как уже отмечалось, были освещены в науке. На взгляд автора, работы таких исследователей как Е. Эпштейн, И.Ф. Гиндин, И.С. Гуревич, М.Л. Коган, В.В. Бесчеревных, Л.В. Бричко, М.А. Гурвич, О.И. Лаврушин, Е.А. Ровинский, P.O. Халфина, Н.И. Химичева, ЯЛ. Гейвандов, Л.Г. Ефимова имеют непреходящее значение для изучения различных вопросов банковской деятельности и развития науки банковского права.

Современная российская банковская практика вызвала к жизни необходимость профессиональной юридической разработки и научных исследований целого ряда известных, а также новых институтов, решения актуальных практических проблем, возникающих в связи с применением норм нового законодательства к правоотношениям с участием кредитных организаций, догматической разработки основных категорий банковского права.

В связи с данной необходимостью и появившейся возможностью обобщения более чем десятилетнего этапа реформ все больше внимания юристов-практиков, экспертов, ученых, в том числе и за рубежом, привлекает изучение тех процессов, которые характерны для развития «построенной заново» банковской системы России11.

Происходящие в последние годы в нашей стране изменения в экономической системе привели к существенному обновлению и российского банковского законодательства, и российского банковского права.

Вместе с тем приходится констатировать, что существование правовой базы, регулирующей банковскую деятельность, не дало возможности решения как

9 ГЛ. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян. Банковское право Российской Федерации. Общая часть.
Учебник. М., Юристь, 1999, с. 7

10 Л. Г. Ефимова. Банковское право. Учебное и практическое пособие. М., БЕК, 1994. С. V

11 В.В. Попков. Банки на переходе. Издательско - Консалтинговая Компания «ДеКА», 2001, с.22

многочисленных правовых коллизий, так и придания четких контуров целому ряду правовых конструкций, существующим правовым явлениям, как в доктрине, так и в научных исследованиях.

Безусловно, высокая динамичность возникновения новых проблем и существование порочной практики освещения различных аспектов правового регулирования банковской деятельности отдельно друг от друга, зачастую в противоречии друг с другом, делают невозможным формирование целостного представления о проистекающих в банковской сфере сложных процессах.

Порожденный своеобразный механизм правотворчества, когда закон, содержащий нормы, не готовые к применению и требующие дополнительных разъяснений и толкований, все более оттесняется подзаконными актами -инструкциями, разъяснениями - дополняет нарисованную картину. Поэтому процесс формирования новой правовой системы предполагает отказ от широкой трактовки законодательства, под которым часто понимаются наряду с законами иные нормативные акты, механизм принятия которых четко не разработан. Наряду с этим должны преследоваться цели содействия преодолению несогласованности в принятии и реализации правовых актов; укрепление системных связей между законами - также актуальная задача, подлежащая решению в контексте строгой увязки с проводимыми реформами, достижения целей политического и

экономического развития, а не «привязки» законов к текущим задачам .

Вышеизложенное приводит к констатации необходимости того, чтобы практика банковского дела нашла опору в теории, позволяющей находить аргументированные ответы на ее вопросы. Такая необходимость тем более остра и неотложна, что речь идет о создании основ, фундаментальных понятий отечественной банковской системы, которые либо еще не стали предметом серьезного научного исследования, либо остаются дискуссионными.

12 Концепция развития российского законодательства. Под ред. Л.А. Окунькова, ЮЛ. Тихомирова, Ю.П. Орловского. М., Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ, 1994; Банки и банковские операции в России под ред. М.Х. Лапидуса. Изд-е второе, перераб. и доп. М., Финансы и статистика, 2001

Данная ситуация усугубляется тем, что «продолжает действовать такой базовый негативный фактор, первоначально проявившийся в теоретической неподготовленности рыночных преобразований, как нигилистическое отношение к научным исследованиям всего круга проблем, относящихся к экономике, финансам, банковской деятельности». Фактически такое отношение свидетельствуют о распространении «ложного представления о том, будто все практические частные задачи могут быть успешно решены и без решения общих вопросов»13.

Такое «положение дел» «проецируется» на ситуацию, сложившуюся в сфере государственного регулирования банковской деятельности, охватывающего вопросы появления и функционирования в банковской системе субъектов, осуществляющих банковские операции, при котором их взаимодействие с «внешней средой» не угрожает интересам кредиторов, клиентов или не приводит к угрозе системного характера. Это сфера лицензирования банковских операций.

«Учитывая то значение, которое устойчивость банковских систем имеет для экономической и социальной стабильности экономики государства и жизни общества, процедура создания кредитных организаций отличается вполне определенными особенностями и является в общем случае существенно более жесткой, чем процедура создания не только иных коммерческих структур, но и, часто, процедуры создания иных финансовых посредников»14.

Требования, предъявляемые к кредитным организациям на стадии лицензирования, зачастую недостаточно четкие и не всегда обоснованные, за последнее десятилетие претерпели существенные изменения, и процесс их совершенствования нельзя считать завершенным.

Изложенное позволяет говорить о том, что такой компонент регулирования банковской деятельности как лицензирование банковских операций имеет

13 А.В. Молчанов. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М., Финансы и
статистика, 1996, с.7

14 А.Ю. Симановский. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс//Деньги и
кредит, 2001, №5

серьезное прикладное значение, не утратил и не утратит в ближайшем будущем интереса исследователей.

Не будет преувеличением утверждать, что рассмотрение лицензирования банковских операций как формы государственного регулирования банковской деятельности предоставляет «широкое поле» для возможности анализа роли и места и других аспектов данного вопроса под углом взаимодействия с вопросами институционального построения банковской системы в рамках общей концепции укрепления правовых основ государственности.

Все эти вопросы наряду с вопросами регламентации правовых требований, координации и установления общего направления деятельности участников банковских правоотношений, защитой их законных интересов и прав, определением и нормативным закреплением приоритетов, установлением порядка лицензирования рассмотрены в настоящей работе.

Актуальность исследования понятий «лицензия» и «лицензирование» в настоящее время определяется не только указанными выше обстоятельствами, в силу которых термин «лицензия» прочно вошел в перечень слов, используемых в юридической и обыденной терминологии предпринимателей, юристов-практиков, ученых-исследователей, и, наконец, законодателя, но также и бурным развитием числа направлений предпринимательской деятельности, требующих специального разрешения компетентных государственных органов.

В свою очередь, и анализ деятельности лицензионных органов выявил необходимость с одной стороны - упрощения процесса получения лицензии, с другой - усиления по отдельным видам деятельности контроля готовности соискателя лицензии к осуществлению заявленного вида деятельности, а также улучшения координации государственных и территориальных контрольных органов по контролю за выполнением лицензионных условий.

Именно поэтому в ближайшем будущем актуальность темы даже при увеличении числа исследований, посвященных лицензированию, не будет исчерпана.

Известно, что наука банковского права, как любая иная отрасль юридического познания, носит инструментальный, методологический характер по отношению к позитивному праву, то есть в известном смысле призвана обеспечить юридическую практику новыми конструкциями, моделями либо проводить детальный анализ уже существующих правовых явлений. В свете подобного подхода к функциональному назначению юридической науки актуальность избранной для написания настоящей работы темы также очевидна.

Освещение фундаментальных проблем лицензирования, которое представляет большой научный и практический интерес для отечественного банковского права, осуществляется в условиях постоянного изменения критериев определенных законодательством РФ ограничений в деятельности кредитной организации, в силу различных обстоятельств - достаточно поверхностного регулирования подлежащих решению вопросов, а зачастую - игнорирования подходов, используемых в международной практике, недостаточной доктринальной разработки.

В данной связи развитие теории позволило бы усовершенствовать законодательство, обогатить науку банковского права и облегчило бы практику15.

Изучение лицензирования банковских операций может проходить по двум направлениям.

В одном случае возможно выявление общих, характерных черт лицензирования и конструирование общего понятия лицензирования из анализа всей системы существующих в настоящий момент в правовой системе поименованных видов лицензируемой предпринимательской деятельности, а

15 Своевременной представляется ссылка на работу, входящую в классику российской цивилистики «Об юридических лицах по римскому праву» Н.С. Суворова, который пишет, что «в научной литературе существуют мнения о том, что имеют место обильное количество теоретических построений, не имеющих никакой практической цены. Данные теоретические усилия практически бесплодны». В связи с этим правильной представляется реплика проф. Суворова: «наша литература еще слишком мало насыщена подробными построениями, мы не успели пресытиться ими настолько, чтобы теоретические попытки объяснить существо» рассматриваемого вопроса «были нездоровым излишеством в русской литературе». Следует взять на себя труд связного исторического обзора теоретических усилий, «потуг мысли, которые, как бы ни смотрели на них и как бы ни оценивали их, представляют собой научное явление, подлежащее научному познанию». Суворов Н.С. Об юридических лицах по римскому праву. М., Статут, 2000. С. 23

также определение специфики и влияния элементов, вытекающих из них. Опасность, которая подстерегает исследователя на этом пути, связана с огромным разнообразием отдельных видов лицензируемых видов деятельности и соответствующих моделей, во множестве которых выявление каких-либо сущностных черт, одинаково применимых к исследуемому вопросу, будет достаточно трудоемкой работой.

Другой путь возможного исследования и конструирования общего понятия лицензирования ориентирован на анализ доктринальных и позитивно-правовых построений, преимущественно посвященных общим вопросам лицензирования банковских операций. Очевидно, что в рамках заявленной темы второй вариант представляется наиболее адекватным для использования в настоящем исследовании и методологически более верным.

При изучении проблемы и ее дальнейшем освещении использовались преимущественно следующие методы: сравнительно-правовой, догматический, то есть исследование догмы права, базирующейся на положениях действующего позитивного права, законодательства и подзаконных нормативных актов, с привлечением лексического, систематического, телеологического и аутентического толкования, а также метода переноса экономических понятий в юридическую сферу.

Суть последнего метода состоит в следующем: если в экономических теориях то или иное явление и соответствующее ему понятие хорошо изучено, то такое понятие может быть полезно для юриспруденции; для этого нужно ограничить известное понятие, исключить из его содержания компоненты, не представляющие интереса для юриста, и наполнить его содержание новыми юридическими признаками, при этом соблюдая определенные научные правила и учитывая всю специфику явления. Такая методология отнюдь не предполагает умозрительность или отход от принципа научности, наоборот, банковскому праву следует обращать больше внимания на достижения других общественных наук, но не доходить до банального политэкономического цитатничества.

Использование сравнительно-правового метода в свете указанных методологических установок, а также понимания права как идеального вневременного образования является вполне очевидным. Чтобы проявить рациональное в доктрине исследователю следует применять такие методологические инструменты, которые позволяют отделить нерациональное, как с использованием синхронического, так и диахронического методов16.

Сравнительное правоведение предоставляет возможность не только, сформулировав правовую проблему, обозначить подходы к ее разрешению, но и создать рациональную правовую конструкцию, поскольку оно предполагает наличие ряда таких конструкций и допускает выбор наиболее адекватной и эффективной формулы.

Описание методологической базы исследования представлялось бы не вполне исчерпывающим, если бы автор не использовал также и приемы, часто применяемые при проведении исследования, а именно: синтез, методы экстраполяции и моделирования, общенаучный диалектический, системно-структурного анализа, исторический, формально-логический, сравнительно-правовой, статистический и другие.

Предмет, цель и задачи исследования. Цель работы - комплексное исследование проблемы, представляющей несомненный научный и практический интерес: изучение тенденций и определение проблем, связанных с институтом лицензирования банковских операций по национальному праву и праву зарубежных государств, определение основных подходов к их разрешению, а также комплексный анализ законодательства Российской Федерации, регулирующего лицензирование банковских операций.

Проблемы методологии и методики правоведения. М., Мысль, 1974, с. 115. Цвайгерт К., Кетц X. Введение в сравнительное правоведение в сфере частного права в 2-х томах: т.Л Основы: пер. с нем. М., Международные отношения, 1998, с. 8-98

Необходимо также отметить, что в связи с тем обстоятельством, что такие категории как «лицензирование» и «лицензия на осуществление банковских операций» в данной сфере начали встречаться в нормативных актах чуть более десятилетия назад, их изучением за последнее время занималось немного ученых. Произведенные ими построения и сделанные выводы будут, несомненно, приведены в данной работе.

Однако вследствие того, что комплексного исследования проблематики не осуществлялось, и высказываемые точки зрения на проблемы соотнесения института лицензирования с институтами регулирования, контроля и надзора характеризуются крайне неоднородными подходами, дальнейшее развитие банковского права требует своевременного и объективного юридического анализа.

Другой целью настоящего исследования выступает поиск, анализ и выявление существенных признаков лицензирования как юридического явления.

Предметом исследования является институт лицензирования банковских операций: состояние законодательства о лицензировании банковских операций в России, а также некоторые другие аспекты исследуемого вопроса. Настоящая диссертационная работа посвящена юридическому анализу института лицензирования банковских операций с целью доктринального осмысления исследуемых категорий и практического применения сделанных выводов по рассматриваемым вопросам.

Поскольку современное банковское законодательство, по мнению. целого ряда ученых17, продолжает изобиловать значительным количеством пробелов, системных несоответствий и противоречий и существенно отстает от потребностей практики, зачастую не обеспечивая адекватного правового регулирования складывающихся в процессе осуществления банковской деятельности общественных отношений, сделанные выводы, возможно, будут полезны в дальнейшем для совершенствования ряда правовых конструкций.

17 Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. Том 2. Учебник под ред. Г.А. Тосуняна. М., Юристь, 2002, с. 5

w В соответствии с вышеуказанной целью в данной диссертационной работе

w поставлены следующие конкретные задачи:

рассмотрение теоретико-правовых основ института лицензирования;

исследование зарубежного опыта законодательного регулирования лицензирования и проведение сравнительного анализа лицензирования банковских операций и лицензирования, предоставляющего право на занятие иными видами предпринимательской деятельности;

рассмотрение основных этапов формирования категорий «лицензирование банковских операций» и «лицензия» в российском праве, истории их становления;

проведение правового анализа нормативных правовых актов законодательного и подзаконного характера, регулирующих лицензирование банковских операций;

рассмотрение отдельных аспектов регулирующего воздействия

Ф компетентного органа в области лицензирования банковских операций -

Центрального Банка Российской Федерации; ш

определение проблем и основных направлений совершенствования

законодательства Российской Федерации о лицензировании банковских операций,

практических рекомендаций и выводов по рассматриваемой проблеме.

Изучение данных вопросов осуществляется с учетом предпринятой попытки изложить материал, показав социально-экономическую сущность исследуемого института, историю его становления и развития, его оформление в правопорядках зарубежных государств, его характеристику по действующему законодательству РФ.

Критериями отбора вопросов по исследуемой теме стали сравнительная малоизученность и дискуссионность, отсутствие определенности, четкости в доктринальных источниках и нормативно-правовых актах.

Теоретическую основу исследования составили научные труды

отечественных авторов в области банковского, финансового и административного

Щ права. Среди них работы: Л.И. Абалкина, А.П. Алехина, П.Д. Баренбойма, В.А.

#

Белова, А.Г. Братко, А.Ю. Викулина, ЯЛ. Гейвандова, С.А. Голубева, О.Н. Горбуновой, Л.Г. Ефимовой, Е.Ф. Жукова, А.А. Кармолицкого, Ю.М. Козлова, О.И. Лаврушина, B.C. Мартемьянова, В. Д. Мехрякова, О.М. Олейник, М.И. Пискотина, Л.Л. Попова, В.А. Рахмиловича, Е.А. Ровинского, А.Ю. Симановского, М.И. Сухова, Ю.А. Тихомирова, Г.А. Тосуняна, P.O. Халфиной, Н.И. Химичевой, А.М. Экмаляна и других.

Были исследованы труды юристов в области общей теории права: С.С. Алексеева, А.Б. Венгерова, А.В. Малько, Н.И. Матузова, B.C. Нерсесянца.

Кроме того, весомый вклад в разработку некоторых вопросов внесли такие зарубежные ученые как Ч. Дж. Вулфел, К. Гавальда, Ж. П. Дейли, X. Кетц, Я. Корнай, Ж.Г. Пассейк, А.М. Поллард, Ж. Стуфле, К. Цвайгерт, К.Х. Эллис.

Настоящее исследование основано также на анализе действующих законодательных и иных нормативно-правовых актов, Постановлений Конституционного Суда РФ, материалов судебной и арбитражной практики, статистических данных практики выдачи лицензий на осуществление банковских операций.

Научная новизна исследования. Научная новизна диссертации состоит в том, что она является одной из первых научных работ, в которой после принятия Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года на основе комплексного подхода с использованием фундаментальных положений теории государства и права, административного, финансового, гражданского и банковского права, действующего законодательства РФ и правоприменительной практики осуществлена попытка осмысления теоретических и практических проблем лицензирования банковских операций, сделаны выводы и сформулированы практические предложения по соответствующей проблематике.

В диссертации рассматриваются дискуссионные теоретические вопросы, связанные с определением лицензирования как формы государственного

регулирования предпринимательской деятельности, с понятием «лицензия». Отдельно рассмотрены вопросы формирования института лицензирования банковских операций. С учетом выявленных в работе недоработок законодательства в данной области внимание уделяется основным направлениям совершенствования правового регулирования лицензирования банковских операций, предложены некоторые рекомендации по более эффективному моделированию лицензионного производства в банковской деятельности.

Проведенное исследование позволяет вынести на защиту следующие новые и содержащие элементы новизны положения:

  1. Предлагается определение лицензии на осуществление банковских операций: специальное разрешение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) на осуществление банковских операций в форме документа, удостоверяющего с соблюдением установленной Банком России формы (реквизитов) право кредитной организации на осуществление указанных в нем банковских операций, а также валюты, в которой эти банковские операции могут проводиться, без ограничения сроков действия такого документа.

  2. Уточнена дефиниция «лицензия» и содержание этого понятия путем сопоставления со сходными понятиями, а также сравнения отдельных составляющих его характеристик.

3. Лицензирование рассматривается как форма государственного
регулирования банковской деятельности.

  1. Предложены основные направления совершенствования правового регулирования лицензирования банковских операций, в частности, путем изменения ее процедуры и видов лицензий на осуществление банковских операций, модификации требований и условий, предъявляемых к кредитным организациям при лицензировании их деятельности.

  2. Высказывается точка зрения, что прохождение кредитной организацией, имеющей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств

физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, процедур, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», является механизмом дополнительного подтверждения их соответствия требованиям, которые предъявлялись к ним при лицензировании, и является по существу «вторичным» лицензированием.

6. Обосновывается целесообразность более широкого участия профессиональных представителей банковского сообщества в рамках саморегулирования в процессе лицензирования банковской деятельности в части выработки и внедрения стандартов внутреннего контроля в банках, стандартов корпоративного управления и правил взаимодействия при осуществлении банковских операций.

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена в Центре финансового и банковского права Института государства и права РАН. В процессе подготовки диссертация обсуждалась на заседаниях кафедры банковского права и финансово-правовых дисциплин Юридического факультета им. М.М. Сперанского Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, а также в Центре научных исследований Межбанковского финансового дома.

Отдельные идеи, теоретические и практические положения, изложенные в диссертации, нашли свое отражение в опубликованных автором научных работах, а также в материалах учебного курса «Банковское право Российской Федерации», преподавание которого осуществляется для студентов юридических высших учебных заведений и факультетов.

Аргументированные в диссертации выводы позволили автору высказать конкретные предложения по совершенствованию законодательства о лицензировании банковских операций.

Научно-практическая значимость работы. Научно-практическая значимость работы состоит в том, что представленная диссертация является самостоятельным комплексным монографическим исследованием актуальной теоретико-прикладной проблемы - лицензирования банковских операций как формы государственного регулирования банковской деятельности.

Выводы и результаты исследования представляют интерес для развития и понимания института лицензирования в целом и применительно к банковской деятельности и могут быть использованы в правотворческой и правоприменительной деятельности, при дальнейших научных и практических разработках общих проблем лицензирования банковских операций. Основные положения и выводы могут найти применение в учебно-педагогической деятельности, в частности, в процессе преподавания и изучения курсов банковского, административного и финансового права, при проведении семинарских занятий со студентами юридических и экономических высших учебных заведений, а также при подготовке научных работ, учебных пособий и учебников по соответствующей проблематике.

Структура работы. Структура диссертационной работы обусловлена целями, задачами и содержанием исследования и состоит из введения, двух глав, объединяющих пять параграфов, и списка литературы, использованной при подготовке работы.

Подобные работы
Зюзин Виталий Алексеевич
Административные процедуры: теория, практика и проблемы законодательного регулирования в РФ
Толстопятенко Геннадий Петрович
Европейское налоговое право (Проблемы теории и практики)
Хараджиев Руслан Федорович
Ответственность должностных лиц в механизме реализации административной реформы: проблемы теории и практики
Майорова Аюна Анатольевна
Акцизы: проблемы теории и практики
Новикова Наталья Ивановна
Бюджетный федерализм: проблемы теории и практики
Нелюбин Дмитрий Евгеньевич
Система налогового контроля в Российской Федерации: теория и практика правового регулирования, актуальные проблемы и направления реформирования
Завьялова Ирина Сергеевна
Процессуальные основы реализации форм государственного управления в Российской Федерации: теория, практика и способы решения актуальных проблем
Мельничук Григорий Владимирович
Лицензирование как форма государственного регулирования предпринимательской деятельности в России и США
Новокшонов Константин Анатольевич
Административно-правовое регулирование предпринимательской деятельности и административная деятельность ОВД: соотношение и совершенствование форм, методов, компетенции, функций, взаимодействия (На материалах исследования работы подразделений БППР и ИАЗ)
Зубарев Сергей Михайлович
Теория и практика контроля за деятельностью персонала пенитенциарной системы

© Научная электронная библиотека «Веда», 2003-2013.
info@lib.ua-ru.net