|
АНОТАЦІЯ
Петренко К. В. Банківська діяльність та механізм її регулювання в умовах ринкової трансформації Рукопис.
Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.04.01 – фінанси, грошовий обіг і кредит. – Київський національний університет імені Тараса Шевченка, Київ, 2004.
У дисертаційній роботі досліджено сутність банківської діяльності та механізм її регулювання з використанням фінансово-економічних та адміністративних методів та відповідних їм інструментів.
Розкрито економічну природу та доведено об'єктивну необхідність регулювання банківської діяльності в умовах ринкової трансформації. З'ясовано, що фінансовий механізм регулювання банківської діяльності реалізується через відповідний комплекс заходів законодавчого, нормативного та фіскального характеру.
Досліджено зміст та структуру методів державного регулювання та їх вплив на діяльність комерційних банків. Розкрито особливості впливу грошово-кредитної політики НБУ на вітчизняну банківську систему в умовах ринкової трансформації. Визначено особливості застосування банківського нагляду в умовах трансформаційної економіки.
Запропоновано нові підходи до прийняття рішень у сфері регулювання діяльності комерційних банків.
Ключові слова: державне регулювання, банківська діяльність, банківський нагляд, грошово-кредитні інструменти регулювання НБУ.
АННОТАЦИЯ
Петренко Е.В. Банковская деятельность и механизм ее регулирования в условиях рыночной трансформации. Рукопись.
Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук по специальности 08.04.01 – финансы, денежное обращение и кредит. – Киевский национальный университет имени Тараса Шевченко, Киев, 2004.
В диссертационной работе исследованы теоретические и практические аспекты деятельности банковской системы, а также влияние государственного регулирования на деятельность банковских учреждений с использованием финансовых методов и соответствующих инструментов. Раскрыта объективная необходимость создания эффективной системы регулирования, которая определяется ролью и особенностями деятельности банковских учреждений как коммерческих структур в экономической системе. Определено, что государственное регулирование экономики в целом, так и банковской деятельности может быть эффективным и неэффективным.
Доказано, что регулирование будет более эффективным, если будет базироваться на принципах: достаточности; эластичности; последовательности; прозрачности; справедливости. Главной целью такого регулирования должны быть: обеспечение стабильности и надежности банковской системы; защита интересов вкладчиков от мошенничества и неэффективного управления банками; создание конкурентной среды в банковской сфере; получение и предоставление субъектам экономической деятельности прозрачной информации относительно деятельности банковских учреждений; поддерживание необходимого уровня профессионализма и внедрение новых технологий в интересах потребителей банковских услуг.
Особое внимание уделено эволюционному развитию банковских систем, с которым связано развитие системы регулирования и надзора за банковской деятельностью, а также методы и подходы, которые применяют в регулировании. Доказано, что существенное отличие системы с двойственным механизмом регулирования от универсальной системы состоит в том, что банковской системе с двойственным механизмом регулирования и надзора присущий только рыночный характер, который характеризуется использованием экономических методов в регулировании, а распределение функций регулирования и надзора между разными регулирующими органами приводит к получению более точной и прозрачной информации относительно деятельности банковских учреждений.
Раскрыта экономическая природа и доказана объективная необходимость регулирования банковской деятельности в условиях рыночной трансформации. Выяснено, что финансовый механизм регулирования банковской деятельности реализуется через соответствующий комплекс мероприятий законодательного, нормативного и фискального характера.
Исследована сущность и структура методов и форм государственного регулирования банковской деятельности и их влияние на деятельность коммерческих банков. Раскрыты особенности влияния денежно-кредитной политики Национального банка Украины на банковскую систему в условиях рыночной трансформации экономики Украины. Особое внимание обращено на инструменты денежно-кредитной политики, которые применяют при регулировании банковской деятельности. При проведении исследования выяснено, что применяют одновременно разные группы финансовых инструментов в зависимости от приоритета задач денежно-кредитной политики, хотя эти задачи дополняют одна другую. Предложено при выборе инструментов денежно-кредитной политики определять приоритетными направлениями не только такие макроэкономические цели, как стабильность денежной единицы и развитие экономики, а и микроуровневые - стабильность банковской системы и главное - доверие к ней.
Определены особенности применения банковского надзора в условиях трансформационной экономики, и предложено введение системы регулирования и надзора за банковской деятельностью с двойственным механизмом, где функцию надзора будет выполнять Фонд гарантирования депозитов физических лиц и Национальный банк Украины.
Предложено распределить функции надзора между государственными (Национальный банк Украины проводит регистрацию и лицензирование банков, инспектирование банков, работу с проблемными банками и сотрудничает по вопросам банковского надзора с фондом страхования депозитов) и негосударственными (фонд страхования депозитов может проводить анализ финансовой отчетности, определять рейтинг банков, контроль за соблюдением экономических нормативов) институтами надзора и контроля за деятельностью финансово-кредитных институтов, а также оказывать содействие развитию негосударственных институтов надзора и контроля при определении стратегии государственной политики.
Выяснено, что поддерживание финансовой стабильности банковской деятельности зависит от постоянного надзора и финансового анализа экономических показателей, которые разделены на две группы: первые отвечают за размер капитала банковского учреждения; вторые - за результативность деятельности. Кроме этого на финансовую стабильность в банковском секторе влияет правильность подбора инструментов и средств регулирования, которые должны носить предупредительный характер.
Рассмотрен вопрос применения экономико-математических и статистических методов и моделей для оценки эффективности регулирования банковской и деятельности, а также влияние интеграционных процессов на банковскую деятельность. На основании проведенного исследования выявлено, что банковская система должна работать эффективно как на внутреннем, так и на внешнем рынках.
Предложены новые подходы к принятию решений в сфере регулирования деятельности коммерческих банков.
Ключевые слова: финансовый механизм государственного регулирования, банковская деятельность, банковский надзор, денежно-кредитные инструменты регулирования, фонд гарантирования вкладов физических лиц.
ANNOTATION
Petrenko K.V. The Bank of Activity and Regulation’s Mechanism in the Conditions of Market Transformation. - The manuscript.
The dissertation on reception of a scientific degree of the candidate of economic sciences behind a speciality 08.04.01 - finance, monetary circulation and credit. - Taras Shevchenko National University, Kyiv, 2004.
In dissertation work the theoretical and practical questions of state regulation of bank activity with use of financial methods and tools, appropriate to them are investigated.
The economic nature is opened and the objective necessity of regulation of bank activity is proved. Is found out, that the regulation is not state monopoly and can be carried out by other public formations, though in transformation conditions the advantage is given back just to state regulation.
The essence and structure of financial methods of state regulation of activity of commercial banks is investigated. The role of financial tools in formation of financial methods is determined. In this connection the system of financial tools is considered which is at disposal of bodies of state authority. The influence of the financial specifications on profitability of domestic commercial banks is investigated.
The offered new approaches to acceptance by the state of the decisions in sphere of regulation of activity of commercial banks.
Keywords: state regulation, bank activity, financial methods, financial tools, financial parameters, financial specifications.
| 
